Klarna te laat betaald: wat het kost, wanneer incasso volgt en of je op het BKR komt (2026)

Wat gebeurt er als je Klarna te laat betaalt?

Mis je de uiterste betaaldatum van Klarna, dan volgt een vaste volgorde: eerst een gratis herinnering, dan een herinnering met kosten, daarna incasso (Klarna Klantenservice, 2026). Bij Betaal later betaal je 30 dagen na verzending van je bestelling (Klarna, voorwaarden Betaal later, versie 3.0.0, 7 mei 2026). Mis je die datum, dan gaat het zo:

1. Eerste herinnering, nog zonder kosten. Je krijgt een gratis herinnering per e-mail met een nieuwe betaaltermijn van 14 dagen. In die e-mail waarschuwt Klarna voor wettelijke incassokosten als je niet op tijd betaalt (Klarna, voorwaarden versie 3.0.0).
2. Aanmaning met kosten. Betaal je niet binnen 14 dagen na de herinnering, dan kunnen er incassokosten bij het openstaande bedrag komen; je krijgt per e-mail en per post een overzicht van het bedrag (Klarna Klantenservice, 2026). Volgens de voorwaarden gaat het bij de tweede herinnering om € 7,50 gedeeltelijke incassokosten. Wettelijk mogen incassokosten pas na een brief die je vanaf de datum van de brief nog 14 dagen geeft (Juridisch Loket, 2026).
3. Incasso. Komt er na de eerste en tweede herinnering geen volledige betaling, dan stuurt Klarna de factuur door voor incasso, en de vordering kan naar een incassobureau. De kosten kunnen dan oplopen tot 15% over een aankoopbedrag tot € 2.500, minimaal € 40 en maximaal € 375 (Klarna, voorwaarden versie 3.0.0). Klarna staat in het Register Incassodienstverlening onder nummer 00280 (Justis, 2026).
4. Nieuwe aankopen. Klarna neemt bij elke transactie een nieuwe kredietbeslissing en beperkt de dienstverlening als klanten een betaling missen (Klarna, Wikipink, zonder datum). In de gedragscode van de aanbieders staat dat je geen nieuwe achteraf-diensten krijgt zolang je na de termijn van de ingebrekestelling nog achterstand hebt (BNPL-Gedragscode, versie 3, 2025). Volgens de aanbieders zelf leidde dat van september 2024 tot en met augustus 2025 tot circa 1,8 miljoen afgewezen transacties (Kamerstuk 36 924 nr. 5, 2026).
5. Rechter en deurwaarder. Betaal je ook daarna niet, dan kan de schuldeiser naar de rechter. Bepaalt de rechter dat je moet betalen, dan betaal je meestal ook de kosten van de rechtszaak (Juridisch Loket, 2026). Een deurwaarder mag alleen beslag leggen met toestemming van de rechter, zoals een vonnis (Juridisch Loket, onrechtmatig beslag, 2026).

In elke fase krijg je volgens Klarna een nieuwe kans om te betalen of om contact op te nemen voor een oplossing. Wie al bij de eerste herinnering betaalt, betaalt dus niets extra.

Wat kun je zelf doen?

• Betaaltermijn verlengen: één keer per bestelling, in de app. Hoe dat werkt, staat bij je Klarna-betaling uitstellen.
• Betalingsregeling treffen: liefst voordat de vordering naar een incassobureau gaat; zie betalingsregeling in vijf stappen.
• Retour of niet geleverde bestelling melden: meld je bij Riverty een retour in de app, dan pauzeert Riverty je factuur zolang de webwinkel de retour verwerkt (Riverty, 2026), en Billink kan je factuur eenmalig 14 dagen pauzeren als je bestelling niet geleverd is (Billink, 2026).

Hoe lang heb je om Klarna te betalen?

Bij Betaal later betaal je 30 dagen na verzending van je bestelling; bij een (digitale) dienst telt de dag waarop de dienst geleverd wordt of beschikbaar is. Je moet minstens 18 jaar zijn en in Nederland wonen, en Klarna rekent voor Betaal later € 0 factuurkosten (Klarna, voorwaarden versie 3.0.0, 2026).

Kies je bij het afrekenen voor Betaal later op een specifieke datum, dan bundelt Klarna je aankopen en betaal je alles in één keer op een datum die je zelf kiest; de termijn is dan 2 tot 33 dagen. Ook daar is de eerste herinnering gratis en kost de tweede maximaal € 7,50. Lukt het Klarna na twee pogingen niet om het bedrag te incasseren, dan worden de aankopen ontbundeld en probeert Klarna het per aankoop (Klarna, voorwaarden versie 3.0.0). Hoe je eigen bank omgaat met een incasso als er te weinig saldo is, verschilt per bank (Consumentenbond, 2026).

Mag je een incasso van Klarna terugboeken?

Een incasso van Klarna kun je, zoals elke incasso, tot 8 weken na de afschrijving terugboeken (Betaalvereniging Nederland, 2024). Maar de bank controleert niet of de incasso terecht is: ben je het bedrag verschuldigd, dan moet je het alsnog op een andere manier betalen en kun je herinneringen krijgen (ACM ConsuWijzer, 2026). Alleen een onterechte incasso hoef je niet te betalen (Juridisch Loket, 2026). Een incasso terugboeken stopt de schuld dus niet. Hoe een incasso terugboeken per bank werkt, staat in de gids over automatische incasso's.

Wat kost te laat betalen bij Klarna, Riverty, in3 en Billink?

Alle vier sturen je een herinnering als je te laat betaalt, maar wat het daarna kost, verschilt: Klarna rekent € 7,50 bij de tweede herinnering, Riverty rekent incassokosten in stappen, in3 rekent zelf niets en Billink rekent sommatiekosten (voorwaarden en hulppagina's van de aanbieders, 2025 en 2026). Klarna, Riverty, Billink en in3 ondertekenden samen de BNPL-Gedragscode (versie 3, 15 januari 2025). Daarin staat dat je minstens één gratis herinnering krijgt en daarna een gratis ingebrekestelling waarin de incassokosten staan. De aanbieder rekent die kosten stapsgewijs, en de kosten van de aanbieder en een incassobureau samen komen niet boven het wettelijke maximum (BNPL-Gedragscode, 2025).

Bronnen: Klarna, voorwaarden versie 3.0.0 (mei 2026) en hulppagina's (2026); Riverty, voorwaarden Riverty Factuur versie 2.2 (september 2025), Riverty app (2026) en Riverty Back in Flow (2026); in3, klantenservice (2026); Billink, voorwaarden en FAQ (2026). Een vergelijking op feiten van de eigen pagina's van de aanbieders, geen aanbeveling.

Bij in3 komen er geen herinneringskosten bij, maar je moet betalen voordat de termijn in de 14-dagenbrief verloopt; in3 geeft daarvoor 16 dagen. Betaal je niet op tijd, dan gaat de rekening naar een incassobureau, en de kosten in die brief gaan naar dat bureau. Een te late termijn blokkeert nieuwe bestellingen tot je hebt betaald, en na een overdracht aan een incassobureau blijft je account 2 jaar geblokkeerd, ook als je alles afbetaalt (in3, 2026).

Hoe vaak komen er kosten bij?

De vier aanbieders van de gedragscode rapporteerden van 1 september 2024 tot en met 31 augustus 2025 samen circa 59 miljoen transacties. Bij 2,59% daarvan zijn incassokosten gerekend (2024: 4%), en 0,75% ging naar een incassobureau. Op klantniveau ligt het hoger: van de circa 5,5 miljoen klanten kreeg 40,8% minstens één gratis herinnering en 13,5% incassokosten, en 4,45% kwam bij een incassobureau terecht. Dat zijn cijfers van de aanbieders zelf, en op klantniveau kunnen klanten dubbel zijn geteld (Kamerstuk 36 924 nr. 5, 2 april 2026). Klarna zei tegen de NOS dat in 2024 minder dan 3% van de aankopen tot een boete wegens te late betaling leidde (NOS, 30 april 2025).

Hoeveel incassokosten mogen ze rekenen?

Een bedrijf of incassobureau mag nu maximaal 15% rekenen over de eerste € 2.500 van het openstaande bedrag, met een minimum van € 40, en pas nadat het je een brief stuurde die je vanaf de datum van de brief nog 14 dagen geeft om te betalen (Juridisch Loket, 2026). Betaal je binnen die 14 dagen, dan hoef je geen incassokosten te betalen. Betaal je niet, dan hoeft de schuldeiser je geen nieuwe brief te sturen en heeft hij recht op de incassokosten (Juridisch Loket, incassokosten, 2026).

Bron: Het Juridisch Loket, Incassokosten (2026). Klarna volgt in zijn voorwaarden dezelfde staffel tot € 10.000 en schrijft dat de kosten altijd binnen het Besluit vergoeding buitengerechtelijke incassokosten blijven (Klarna, voorwaarden versie 3.0.0, 2026).

Rekenvoorbeeld: wat dat betekent voor een gewone bestelling

Achteraf-bestellingen zijn meestal klein, en dan bepaalt het minimum de kosten, niet het percentage. Tot een openstaand bedrag van € 266,67 is € 40 het maximum, omdat 15% daaronder minder dan € 40 is.

Rekenvoorbeeld op de staffel van het Juridisch Loket (2026); de laatste kolom komt uit Kamerstuk 36 924 nr. 8 en het ontwerpbesluit van 12 juni 2026 en geldt pas vanaf de inwerkingtreding, voor achteraf betalen als doorlopend krediet. Wat er voor losse aankopen zonder account geldt, staat bij de nieuwe wet. Vergeet je een bestelling van € 80 en betaal je bij de eerste herinnering, dan blijft het € 80. Laat je het tot incasso komen, dan kunnen er nu tot € 40 aan incassokosten bijkomen, samen € 120 (rekenvoorbeeld).

Wat rekent Riverty bij te laat betalen?

Bij een achterstand stuurt Riverty eerst een herinnering met 14 dagen, te tellen vanaf de dag nadat je de herinnering ontving. Betaal je dan niet, dan stuurt Riverty een tweede schriftelijke herinnering met een deel van de wettelijke incassokosten, en daarna per post een aanmaning met het totaal. Vanaf het moment dat je in verzuim bent, mag Riverty ook de wettelijke rente rekenen, en wat je betaalt gaat eerst naar de kosten en pas daarna naar de factuur (Riverty, voorwaarden Riverty Factuur, versie 2.2, september 2025). De bedragen per stap staan in een tabel waarnaar de voorwaarden verwijzen:

Bron: Riverty, Fees Netherlands, tabel incassokosten (zonder datum, gelezen op 16 oktober 2026). Volgens de voorwaarden zijn dit gedeelten van de wettelijke incassokosten; het totaal dat Riverty mag rekenen, volgt uit het Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten.

Komt er ook rente bij?

Rente is iets anders dan incassokosten. Staat er in het contract of de voorwaarden geen eigen rente, dan geldt de wettelijke rente; die is in 2026 4% per jaar (Juridisch Loket, 2026). Op een openstaand bedrag van € 80 is dat € 3,20 per jaar (rekenvoorbeeld). Bij een kleine bestelling wegen de incassokosten dus veel zwaarder dan de rente.

Staat het incassobureau in het register?

Elk incassobureau moet ingeschreven staan in het Register Incassodienstverlening, en dat kun je zelf controleren bij Justis. Sinds 1 oktober 2026 hoef je geen incassokosten en geen verdere rente te betalen aan een bureau dat niet in het register staat of geschorst is; het oorspronkelijke bedrag moet je wel betalen (Rijksoverheid, 21 september 2026). Deurwaarders en advocaten hoeven niet in dat register te staan. Klarna (00280), Riverty Back in Flow (00003), Billink (00100) en in3 (00271) staan er alle vier in (Justis, gecontroleerd op 16 oktober 2026).

Kun je je Klarna-betaling uitstellen?

Ja, één keer per bestelling: in de Klarna-app ga je naar Betalingen, kies je de bestelling en tik je op Betaalopties en daarna op Uiterste betaaldatum verschuiven (Klarna Klantenservice, 2026). Op een andere hulppagina heet dezelfde knop Verleng uiterste betaaldatum (Klarna, 2026). Hoeveel dagen je extra krijgt en of dat iets kost, staat op geen van beide pagina's. Is één keer verschuiven niet genoeg, of heb je financiële problemen, dan kun je contact opnemen met Klarna of in de app een betalingsregeling aanvragen.

Bij de andere aanbieders werkt uitstel zo:

• Riverty: met Riverty Pause stel je een betaling één keer 7 dagen uit, en dat is gratis (Riverty app, 2026). Meld je een retour aan in de app, dan pauzeert Riverty je factuur zolang de webwinkel de retour verwerkt; ook als je bestelling niet aankwam, kan de factuur op pauze (Riverty, 2026).
• in3: je krijgt maximaal 14 dagen uitstel, in één of meer keren, maar samen nooit meer dan 14 dagen. In de app of het webportaal open je de transactie, kies je beheer transactie en dan betalingsuitstel aanvragen (in3, 2026).
• Billink: kwam je bestelling niet aan, dan kan Billink je factuur eenmalig 14 dagen pauzeren via een contactformulier (Billink, 2026).

Uitstel lost een krappe week op, geen krappe maand: de rekening schuift naar later, vaak naar de volgende maand. Kijk dus of die maand het bedrag kan dragen naast je vaste lasten. Lukt dat niet, dan is een betalingsregeling meestal de betere stap.

Kun je bij Klarna ook in termijnen betalen?

Ja, op twee manieren. Bij Betalen in drie gelijke delen betaal je het eerste deel bij de aankoop, het tweede na 30 dagen en het derde na 60 dagen, zonder extra kosten en rente (Klarna, Wikipink, zonder datum). Betaal in delen is iets anders: daarmee vraag je een doorlopend krediet aan met een kredietlimiet van € 1.000, dat je in vaste termijnen van 3, 6 of 12 maanden aflost of flexibel met 1/12 per maand, minimaal € 5,99.

Over Betaal in delen betaal je 10,99% rente en € 0,99 administratiekosten per maand. In het voorbeeld van Klarna kost een aankoop van € 1.000, terugbetaald in 12 termijnen, in totaal € 1.072,40, een jaarlijks kostenpercentage van 13,92%. Klarna registreert dit krediet bij het BKR zodra je het gebruikt (Klarna, Betaal in delen, 2026).

Betalingsregeling treffen met Klarna of Riverty: zo vraag je het aan

Een betalingsregeling vraag je het best aan voordat de vordering naar een incassobureau gaat: bij Klarna in de app, bij Riverty Back in Flow in het portaal en bij in3 via de klantenservice; Billink biedt geen betaalregeling (Klarna, Riverty, in3 en Billink, 2026). In de BNPL-Gedragscode (2025) staat dat de aanbieder je een redelijke en haalbare betalingsregeling aanbiedt als je niet kunt betalen, en dat de aanbieder incassokosten zo veel mogelijk laat vallen als je hulp krijgt van een schuldhulpverlener die bij de NVVK is aangesloten (BNPL-Gedragscode, 2025).

Een betalingsregeling treffen in vijf stappen

1. Zet op een rij wat er openstaat. Kijk per aanbieder in de app welke facturen nog openstaan, bij Klarna onder Betalingen, en betaal wat je nu in één keer kunt betalen. Zo blijft de regeling klein.
2. Neem contact op voordat het incassobureau komt. Bij Klarna vraag je in de app een betalingsregeling aan, of je meldt een probleem en gaat naar Financiële hulp (Klarna, 2026). Ligt je dossier al bij Riverty Back in Flow, dan bepaal je in het portaal zelf in hoeveel termijnen je aflost en op welke dag van de maand je betaalt (Riverty Back in Flow, 2026). Bij in3 neem je contact op (in3, 2026). Billink schrijft dat een betaalregeling niet mogelijk is en verwijst naar je gemeente (Billink, 2026).
3. Bied een bedrag dat je echt kunt missen. Zet eerst je vaste lasten en boodschappen op een rij en bied pas daarna een vast bedrag per maand. Een regeling die je de volgende maand weer niet haalt, levert nieuwe kosten op.
4. Laat de afspraak bevestigen. Vraag om een schriftelijke bevestiging met het bedrag per termijn, de data en wat er met eventuele kosten gebeurt.
5. Betaal de termijnen op tijd en meld fouten apart. Betaal elke termijn op de afgesproken datum. Een retour, een niet geleverde bestelling of een onjuiste factuur meld je apart bij de aanbieder, zodat die niet in de regeling terechtkomt.

Een schuldeiser of incassobureau is niet verplicht een betalingsregeling met je af te spreken (Juridisch Loket, 2026). Vroeg reageren helpt wel: in een onderzoek van de AFM met in3 onder 7.425 klanten werd de groep die 14 dagen later werd overgedragen en een extra herinnering kreeg met uitleg over de gevolgen, een derde minder vaak overgedragen aan een incassobureau dan de controlegroep, een verschil van 13,7 procentpunt. Elke klant die zo niet werd overgedragen, bespaarde minimaal € 40 incassokosten exclusief btw (AFM, mei 2025).

Heb je bij meer schuldeisers een achterstand, dan zet je ze eerst allemaal op een rij en bepaal je welke voorgaan; dat staat in de gids over een betalingsregeling met je schuldeisers.

Komt Klarna op je BKR als je te laat betaalt?

Voor een gewone Klarna-factuur niet, volgens de voorwaarden en de huidige BKR-regels: in de voorwaarden van Betaal later staat geen BKR-registratie, en het BKR registreert nu alleen krediet vanaf € 250 met een looptijd van meer dan één maand (Kamerstuk 36 924 nr. 8, 2026). Bij Betaal in delen wel: dat krediet registreert Klarna bij het BKR zodra je het gebruikt, en ben je twee maanden op rij in gebreke, dan meldt Klarna dat bij het BKR (Klarna, 2026).

Bronnen: Klarna Betaal later, Klarna Betaal in delen, in3, hoe werkt in3, Riverty en Billink. In januari 2025 schreven de vier aanbieders in hun gedragscode dat ze voortvarend onderzoeken hoe aansluiting bij het BKR mogelijk is (BNPL-Gedragscode, versie 3). Klarna neemt bij elke aankoop wel zelf een nieuwe kredietbeslissing, met eigen gegevens en soft checks bij bureaus als Experian en Inform Data (Klarna, Wikipink), en Riverty beoordeelt elke bestelling; een eerder dossier bij de incasso kan meewegen (Riverty Back in Flow, 2026).

Wat het BKR nu registreert

Tot de Wet stelsel kredietregistratie geldt, blijft de huidige werkwijze van het BKR van kracht. Kredieten vanaf € 250 met een looptijd van meer dan één maand worden geregistreerd (positieve registratie), en betalingsachterstanden komen erbij als meerdere termijnen achterstallig zijn (negatieve registratie). Kleine kredieten onder € 250 met een looptijd van meer dan een maand worden niet geregistreerd, tenzij er sprake is van een langdurige achterstand. Gegevens over een achterstand blijven vijf jaar staan na het aflossen ervan (Kamerstuk 36 924 nr. 8, juni 2026; BKR, 2026).

Wat er onder de nieuwe wet verandert

Met de nieuwe wet moet een aanbieder bij elk krediet het BKR raadplegen, ook bij achteraf betalen; bij een account met een limiet gebeurt dat bij het openen of verhogen van de limiet. De grens van € 250 voor het raadplegen vervalt (Kamerstuk 36 924 nr. 8, 2026). Raadplegen is iets anders dan registreren: wanneer achteraf betalen zelf bij het BKR komt te staan, wordt geregeld in het aparte wetsvoorstel stelsel kredietregistratie, dat nog geen wet is. Wel moet de aanmaning die voorafgaat aan een vergoeding voor te laat betalen je volgens het ontwerpbesluit wijzen op de gevolgen, waaronder mogelijke registratie van de achterstand bij het BKR (ontwerpbesluit, juni 2026).

Kun je met een BKR-registratie nog lenen?

Een negatieve registratie kan gevolgen hebben voor een nieuwe kredietaanvraag, maar hoeft niet meteen tot een afwijzing te leiden (Kamerstuk 36 924 nr. 8, 2026). De kredietverstrekker beslist, niet het BKR (BKR, 2026). Wat er bij rood staan gemeld wordt, staat in de gids over rood staan en het BKR.

Zo bekijk je je eigen BKR-registratie

Je kredietoverzicht online bekijken is gratis: je logt in bij het BKR met iDIN. Een gewaarmerkt overzicht kost € 17,50 (BKR, mijn kredietoverzicht, 2026).

Wat verandert er vanaf eind 2026 aan achteraf betalen?

Achteraf betalen gaat onder de regels voor consumentenkrediet vallen zodra de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet (wetsvoorstel 36 924) ingaat; de streefdatum is rond 20 november 2026 (Kamerstuk 36 924, 2026). De Europese richtlijn (EU) 2023/2225 moet uiterlijk op 20 november 2026 van toepassing zijn.

Stand op 16 oktober 2026: de Tweede Kamer nam het wetsvoorstel op 6 oktober 2026 aan, alleen de FVD stemde tegen. De Eerste Kamer behandelt het voorstel nog; de commissie Financiën levert op 27 oktober 2026 inbreng voor het verslag. De wet gaat in op een tijdstip dat bij koninklijk besluit wordt bepaald, mogelijk niet voor alle artikelen op dezelfde dag (Eerste Kamer, 36 924). De bedragen voor te laat betalen staan in een ontwerpbesluit dat de minister van Financiën op 12 juni 2026 aan de Eerste Kamer voorlegde; het is dus nog een ontwerp.

Bronnen: Kamerstuk 36 924 nr. 5 (brief van 2 april 2026), Kamerstuk 36 924 nr. 8 (nota naar aanleiding van het verslag, 29 juni 2026) en het ontwerpbesluit implementatie herziene richtlijn consumentenkrediet (12 juni 2026). Het rentemaximum is nu 12%: Rijksoverheid, 2026.

Voor welke vorm van achteraf betalen geldt de € 20 en € 60?

In de nota aan de Tweede Kamer staat dat voor koop nu, betaal later vanaf de inwerkingtreding een maximale vertragingsvergoeding van € 20 per aanmaning geldt, tot € 60 per kalenderjaar; dubbele incassokosten, dus een kredietvergoeding voor incasso én incassokosten volgens het Besluit, mogen niet (Kamerstuk 36 924 nr. 8). Het ontwerpbesluit is preciezer: die bedragen gelden voor achteraf betalen als doorlopend krediet, met een account en een kredietlimiet bij de aanbieder. Biedt een aanbieder losse, aflopende kredieten per aankoop aan, dan gelden de gewone regels van het Besluit kredietvergoeding, met het maximale rentepercentage. Volgens het ontwerpbesluit geldt de wettelijke staffel voor incassokosten dan niet meer voor krediet, en mag de € 20 voor dezelfde achterstand vaker worden gerekend, zolang het totaal per jaar niet boven de € 60 komt (ontwerpbesluit, 2026).

Dezelfde wet geldt ook voor rood staan en creditcards. Wat er daar verandert, staat bij dezelfde nieuwe regels voor rood staan.

Brief van Riverty of een incassobureau gekregen: wat nu?

Kijk eerst van wie de brief komt en of de vordering klopt, en reageer binnen de termijn die erin staat: na een brief met 14 dagen hoeft de schuldeiser je geen nieuwe brief te sturen voordat de incassokosten ingaan (Juridisch Loket, 2026). Een brief laten liggen maakt het bedrag alleen hoger. Lukt het je niet om zulke post open te maken, lees dan wat helpt bij niet durven kijken naar je rekening.

Is Riverty een incassobureau?

Gedeeltelijk. Riverty is in Nederland de opvolger van AfterPay en biedt achteraf betalen aan. Riverty Back in Flow is de naam van het incassobureau van Riverty, ingeschreven bij Justis onder nummer 00003 (Riverty Back in Flow, 2026). Dat bureau komt in beeld als je een dienst van een bedrijf hebt gebruikt en de factuur nog openstaat (Riverty, 2026). Een brief van Riverty kan dus gaan over je eigen achteraf-factuur, maar ook over een rekening van een ander bedrijf. De schuldeiser is dan de opdrachtgever van Riverty, en kosten vallen alleen weg als Riverty dat met die opdrachtgever heeft afgesproken (wat is incasso, welke kosten, Riverty Back in Flow, 2026).

Soms kun je het openstaande saldo nog binnen twee weken zonder kosten betalen (Riverty Back in Flow, 2026). In het portaal kies je zelf een datum voor uitstel (uitstel van betaling) of een betalingsregeling. Ligt je dossier al bij een deurwaarder, dan kan Riverty je niet meer helpen en neem je contact op met de deurwaarder (Riverty Back in Flow, 2026).

Checklist bij een brief over achteraf betalen

• Klopt de vordering? Controleer de bestelling, een retour en het bedrag. Heb je al betaald, stuur dan je betaalbewijs.
• Kreeg je eerst een brief met 14 dagen? Zonder zo'n herinnering mogen er geen incassokosten bij; betaalde je binnen die 14 dagen, dan hoef je ze niet te betalen (Juridisch Loket, 2026).
• Kloppen de kosten? Leg ze naast de wettelijke staffel: 15% over de eerste € 2.500, minimaal € 40.
• Staat het bureau in het register? Zoek het op in het Register Incassodienstverlening. Staat het er niet in, dan hoef je sinds 1 oktober 2026 geen incassokosten en geen verdere rente te betalen (Rijksoverheid, 2026).
• Niet eens met de vordering? Bij Riverty Back in Flow dien je een bezwaar in via Contact, je postcode en Berichten, waar je het onderwerp kiest; een antwoord kan enkele werkdagen duren (Riverty Back in Flow, 2026).
• Staat er een deurwaarder voor de deur? Een deurwaarder mag alleen beslag leggen met toestemming van de rechter. Vraag daarom om bewijs, zoals een vonnis (Juridisch Loket, 2026).

Krijg je een brief met kosten zonder dat je eerder een herinnering zag, kijk dan ook in je spammap. In 2023 kreeg de Consumentenbond klachten van Riverty-klanten die een vierde herinnering met incassokosten kregen zonder de eerdere gratis herinneringen te hebben gezien; Riverty zei toen dat het wel eerst herinneringsmails stuurt, maar dat die mogelijk in de spambox terechtkomen (Consumentenbond, 24 november 2023).

Hoeveel heb je in totaal openstaan bij achteraf betalen?

Wat er nog openstaat, zie je alleen per aanbieder in hun app, bij Klarna onder Betalingen; wat je al hebt betaald, staat op je afschrift, vaak als incasso van KLARNA, RIVERTY, BILLINK of IN3. Op je afschrift staat de oorspronkelijke aankoop vaak niet onder de naam van de aanbieder: de webwinkel levert eerst, en de incasso of factuur komt later. AfterPay heet in Nederland nu Riverty, dus zoek op beide namen.

Wie bij meer aanbieders iets heeft openstaan, verliest snel het overzicht. Volgens het Nibud gebruikt 54% van de 18- tot en met 27-jarigen weleens achteraf betalen zoals Klarna of Riverty (Nibud, Jongvolwassenen en achteraf betalen, april 2026). Veel van hen zien het als een betaalmiddel, zoals een pinpas of contant geld, terwijl het Nibud het een lening noemt (Nibud, 9 april 2026).

Zo tel je op wat er naar achteraf betalen gaat

1. Open de afschriften van de afgelopen drie maanden in je bankapp, van al je betaalrekeningen.
2. Zoek op Klarna, Riverty, AfterPay, in3 en Billink. Zie je een naam die je niet thuis kunt brengen, lees dan wie er achter een onbekende afschrijving op je rekening zit.
3. Tel per maand op en zet het totaal naast je netto inkomen van die maand.
4. Vergelijk met wat er openstaat in de apps van de aanbieders. Samen is dat je echte schuld aan achteraf betalen.

Is het meer dan je had gedacht, dan is het de moeite waard om te zien waar je geld elke maand blijft. Wil je jezelf afschermen, dan kan dat bij sommige aanbieders: Klarna heeft in de app een opt-out waarmee je Betaal binnen 30 dagen en Betaal in 3 delen uitzet, zodat alleen Betaal nu overblijft, en Billink heeft een Schulden Preventie Register (Kamerstuk 36 924 nr. 5, 2026).

Wanneer is achteraf betalen een schuldprobleem?

Achteraf betalen wordt een probleem als je het nodig hebt om de maand rond te krijgen, of als je de ene factuur betaalt met een nieuwe; het Nibud noemt achteraf betalen een lening, geen betaalmiddel (Nibud, 2026). Signalen om op te letten:

• Je hebt bij meer aanbieders tegelijk iets openstaan.
• Je betaalt een achteraf-factuur met geld van een nieuwe.
• Er komen incassobrieven of brieven van een deurwaarder.
• Je gebruikt achteraf betalen voor boodschappen of vaste lasten, omdat je anders elke maand meer uitgeeft dan je verdient.

De Rijksoverheid raadt aan contact op te nemen met Geldfit, gratis en anoniem, en met je gemeente (Rijksoverheid, 2026; Geldfit). Schuldhulp van de gemeente is gratis (Rijksoverheid, 2026). Na je aanmelding hoor je binnen 4 weken welke hulp je kunt verwachten, de gemeente beslist binnen 8 weken, en bij een dreigende situatie zoals een huisuitzetting of afsluiting van gas, water of stroom binnen 3 dagen (Rijksoverheid, 2026). Klarna verwijst op zijn eigen hulppagina naar het Nibud, Het Juridisch Loket, Schuldhulpmaatje, Geldfit, Grip op je Money, Buurtteamamsterdam.nl en je eigen gemeente (Klarna, 2026).

Hoe je alle schulden op een rij zet en ze een voor een aflost, staat in de gids uit de schulden komen met een aflosplan. Wil je liever iemand die meekijkt, lees dan wat een budgetcoach voor je doet. En om de volgende aankoop niet achteraf te hoeven betalen, helpt een buffer opbouwen, ook als die klein begint.

Achteraf betalen onder de 18

Voor Klarna Betaal later moet je minstens 18 jaar zijn (Klarna, 2026), en de nieuwe wet verbiedt aanbieders om achteraf betalen aan minderjarigen aan te bieden (Kamerstuk 36 924 nr. 5, 2026). In een onderzoek eind 2024 gebruikte toch 13% van de scholieren het: 4% van de twaalfjarigen, 10% van de 13- en 14-jarigen, 17% van de 15- en 16-jarigen en 20% van de 17- en 18-jarigen, vooral voor kleding en schoenen (Nibud, Betaalgedrag scholieren, 2025). Afspraken over geld met kinderen staan in de gids over zakgeld, kleedgeld en achteraf betalen onder de 18.

Vraag Martia wat er bij jou naar achteraf betalen gaat

Google kan niet zien hoeveel van jouw geld naar Klarna, Riverty, in3 of Billink gaat. Martia is de AI waarmee je in het Nederlands over je geld praat, op basis van je eigen transacties. Je koppelt je betaalrekening via open banking; Martia kan je transacties daarmee alleen lezen, via Enable Banking, en verplaatst nooit geld. Daarna vraag je bijvoorbeeld:

• “Hoeveel betaal ik per maand aan Klarna, Riverty, in3 en Billink samen?”
• “In welke maand ging er het meest naar achteraf betalen, en welk deel van mijn inkomen was dat?”
• “Staat er een teruggeboekte incasso van Klarna of een afschrijving van een incassobureau op mijn rekening?”

Het antwoord komt uit wat er echt van je rekening is afgeschreven. Wat er bij een aanbieder nog openstaat, ziet Martia niet: dat staat in hun eigen app. Martia betaalt niets, zet geen incasso stop en stuurt geen herinnering als een betaaldatum nadert; je krijgt alleen een wekelijkse e-mail met observaties. Hoe ver je transacties teruggaan, hangt af van je bank. Hoe zo'n koppeling werkt, lees je in wat is open banking en is het veilig.

Veelgestelde vragen

Bronnen

• Klarna (2026). Koop nu, betaal later: voorwaarden Betaal later (versie 3.0.0, gepubliceerd 7 mei 2026) en Klarna Account: Betaal in delen. Betaal later, Betaal in delen
• Klarna Klantenservice (2026). Wat gebeurt er als ik de betalingstermijn mis?, Wat gebeurt er als ik niet op tijd betaal? en Kan ik uitstel van betaling krijgen? betalingstermijn gemist, niet op tijd, uitstel
• Klarna (zonder datum, gelezen oktober 2026). Wikipink: de waarheid over Klarna in Nederland. klarna.com
• Riverty (2025 en 2026). Voorwaarden voor Riverty Factuur (versie 2.2, september 2025), Fees Netherlands: tabel incassokosten (zonder datum), Riverty app, Achteraf betalen en Back in Flow. voorwaarden, tabel, app, achteraf betalen, Back in Flow
• Riverty Back in Flow (2026). Veelgestelde vragen over het incassobureau, incasso, kosten, betalingsregeling, uitstel, bezwaar, brieven, deurwaarder en achteraf betalen met een dossier. wat is Back in Flow, incasso, kosten, betalingsregeling, uitstel, bezwaar, brief of mail, deurwaarder, achteraf betalen
• in3 (2026). Hoe werkt in3 en Klantenservice. hoe werkt in3, klantenservice
• Billink (2026). Consument- en Gebruiksvoorwaarden van Billink en veelgestelde vragen. voorwaarden, FAQ
• VFN en BNPL-aanbieders (2025). Gedragscode BNPL (versie 3, 15 januari 2025). PDF
• Minister van Financiën (2026). Kamerstuk 36 924 nr. 5, brief over bescherming van de consument bij achteraf betalen (2 april 2026), en nr. 8, nota naar aanleiding van het verslag (29 juni 2026). nr. 5, nr. 8
• Minister van Financiën (2026). Ontwerpbesluit implementatie herziene richtlijn consumentenkrediet (voorgelegd 12 juni 2026). PDF
• Eerste Kamer (2026). Wetsvoorstel 36 924, Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet (gelezen 16 oktober 2026). eerstekamer.nl
• Rijksoverheid (2026). Wat is het maximale kredietvergoedingspercentage? en Geen incassokosten bij niet geregistreerde incassodienstverlener (21 september 2026). kredietvergoeding, Wki
• Het Juridisch Loket (2026). Incassokosten, Onrechtmatig beslag en Automatische incasso terugboeken. incassokosten, beslag, terugboeken
• Justis (2026). Register incassodienstverlening (gecontroleerd op 16 oktober 2026). register, zoekresultaat Klarna
• BKR (2026). Mijn kredietoverzicht en Jouw kredietregistratie bij BKR. kredietoverzicht, kredietregistratie
• Rechtbank Midden-Nederland (2025). ECLI:NL:RBMNE:2025:2054 (30 april 2025). rechtspraak.nl
• NOS (2025). Achterafbetaaldienst Klarna verdient aan incassokosten, oordeelt rechter (30 april 2025). nos.nl
• Ministerie van Financiën (2025). Nota bij de beantwoording van Kamervragen over Klarna en incassokosten. PDF
• Kifid Geschillencommissie (2026). Uitspraken 2026-0304 en 2026-0305 (31 maart 2026) en 2026-0861 (31 augustus 2026). 2026-0304, 2026-0305, 2026-0861
• AFM (2025). Betaalgedrag in de achterstandsfase: onderzoek in samenwerking met in3 (mei 2025). PDF
• Consumentenbond (2023 en 2026). Problemen met achteraf betalen via Klarna en Riverty (24 november 2023) en Betalen per automatische incasso. 2023, incassomaatregelen
• Betaalvereniging Nederland (2024). Consumentenbeschermende maatregelen incasso. PDF; ACM ConsuWijzer (2026). Automatisch incasso terugboeken. consument.acm.nl
• Nibud (2025 en 2026). Jongvolwassenen en achteraf betalen (april 2026), Jongere gebruikt achteraf betalen als pinpas (9 april 2026) en Betaalgedrag scholieren (januari 2025). rapport 2026, nieuws, scholieren 2025
• Rijksoverheid en Geldfit (2026). Hoe kom ik van mijn schulden af?, Wat doet de gemeente om mij te helpen bij schulden? en Schuldhulpverlening aanvragen. schulden, gemeente, aanvragen, geldfit.nl