Een budget-app voor stellen is een app die de rekeningen van jullie allebei in één overzicht zet, ook als jullie geen gezamenlijke rekening hebben. Neem een gewone maand: jij doet de boodschappen, je partner betaalt de huur, de energie gaat via een incasso van de ene rekening en het internet van de andere. Aan het eind van de maand weet geen van beiden wat jullie samen hebben uitgegeven. Niemand heeft iets fout gedaan. Er is alleen niemand die het hele plaatje ziet.
Het belangrijkste
- Een en/of-rekening is niet nodig: een app met open banking leest de rekeningen die jullie al hebben, ook bij verschillende banken.
- De Drie Potten van Martia: gezamenlijke vaste lasten, ieder eigen geld, en samen een doel.
- Naar rato, niet fiftyfifty: ieder betaalt hetzelfde deel van zijn inkomen, niet hetzelfde bedrag.
- Tien minuten per week samen kijken werkt beter dan één grote ruzie per kwartaal.
- Alleen lezen: ieder geeft toestemming bij zijn eigen bank, en de app kan geen geld verplaatsen.
Waarom hebben stellen een budget-app nodig?
Samen je geld beheren betekent dat jullie allebei hetzelfde beeld hebben: wat er binnenkomt, wat er uitgaat en waar jullie naartoe sparen. Zonder app ziet ieder alleen zijn eigen rekening. Het geheel ziet niemand.
Het echte probleem: ieder ziet de helft
Stel: jij verdient € 2.800 netto, je partner € 2.200. Samen € 5.000 per maand. De huur gaat van jouw rekening, de boodschappen van die van je partner, de zorgverzekeringen van ieder apart, en de vakantie is met Tikkie verrekend. Aan het eind van de maand weet geen van jullie hoeveel er samen is uitgegeven, en hoeveel er samen over is.
Dan gaat het gesprek over losse uitgaven die toevallig in beeld zijn: de kleding, het uit eten, een bestelling. Niet over het geheel. Een budget-app voor stellen verandert dat niet door jullie te vertellen hoe je moet leven, maar door de cijfers voor jullie allebei op tafel te leggen. Hoe je samen budgetteert zonder alles op één rekening te zetten, met de verdeling naar rato uitgewerkt, lees je in samen budgetteren zonder gezamenlijke rekening.
En/of-rekening, apart of een mix: welk model past bij jullie?
Een geldmodel voor stellen is de manier waarop jullie inkomsten en uitgaven verdelen over gezamenlijke en eigen rekeningen. Er is geen beste model. Er is een model dat bij jullie past.
Drie geldmodellen voor stellen, naast elkaar.
| Kenmerk | Alles op een en/of-rekening | Alles apart | Een mix |
|---|---|---|---|
| Overzicht | Volledig: alles op één plek | Laag: ieder ziet zijn eigen deel | Hoog: gezamenlijk plus eigen |
| Eigen ruimte | Weinig: één gezamenlijke pot | Volledig: ieder beslist zelf | Behouden: ieder eigen geld |
| Risico op wrijving | Gemiddeld: elke uitgave is zichtbaar | Hoog: niemand ziet het geheel | Laag: duidelijke afspraken |
| Wat een app toevoegt | Indeling in categorieën | Het gezamenlijke beeld | Alle rekeningen in één overzicht |
| Past bij | Stellen die alles samen doen | Een prille relatie, sterk verschillende inkomens | Stellen die overzicht én eigen ruimte willen |
Waarom alles apart vaak niet genoeg is
Aparte rekeningen voelen onafhankelijk. Niemand kijkt mee met je uitgaven. Het schuurt op het moment dat jullie de gezamenlijke kosten moeten verdelen: de huur, de energie, de vakantie, het cadeau voor je schoonmoeder. Zonder gezamenlijk beeld begint het schatten, onderhandelen en verwijten. Dat komt niet door slechte bedoelingen, maar door ontbrekend gereedschap.
Een app met open banking laat jullie aparte rekeningen houden en toch hetzelfde beeld zien. Ieder houdt zijn eigen rekening, allebei weten jullie hoe het huishouden ervoor staat. Zonder weg te kijken en zonder over elkaars schouder mee te lezen.
Wat stellen in Nederland samen dragen
Bronnen: Eurostat, ilc_lvho02 (2024), Kadaster, Hypotheekmarkt 2e halfjaar 2024, Eurostat, tec00134 (2022)
De Drie Potten van Martia: hoe verdeel je het geld als stel?
De Drie Potten van Martia is een geldmodel voor stellen dat gezamenlijke verantwoordelijkheid combineert met eigen vrijheid. In plaats van één gezamenlijke rekening of twee losse, verdelen jullie het geld over drie potten, elk met een duidelijk doel.
De Drie Potten van Martia
Pot 1, gezamenlijke vaste lasten: huur of hypotheek, energie, boodschappen, verzekeringen. Jullie leggen in naar rato van inkomen, bijvoorbeeld op een en/of-rekening waar de incasso's vanaf gaan.
Pot 2, eigen geld: ieder heeft een eigen bedrag voor hobby's, kleding en uitjes met vrienden. Geen uitleg nodig.
Pot 3, een gezamenlijk doel: een buffer, de vakantie, een verbouwing of spaargeld voor een huis. Samen een bedrag afgesproken, samen elke maand ingelegd.
Hoe ziet dat eruit met echte bedragen?
Een rekenvoorbeeld: jij verdient € 3.000 netto, je partner € 2.000. Samen € 5.000, dus 60% tegen 40%.
- Pot 1, gezamenlijke vaste lasten: € 2.500 per maand. Jij legt € 1.500 in (60%), je partner € 1.000 (40%).
- Pot 2, eigen geld: jou blijft € 1.500 over, je partner € 1.000. Ieder besteedt dat zoals hij wil.
- Pot 3, gezamenlijk doel: € 400 per maand, naar rato uit het eigen geld: € 240 van jou en € 160 van je partner. Dan houd jij € 1.260 en je partner € 840 echt voor jezelf.
Een Nederlandse aanvulling: in mei komt bij jullie allebei het vakantiegeld binnen, wettelijk 8% van ieders bruto jaarsalaris. Spreek vooraf af welk deel naar pot 3 gaat. Hoe groot een buffer moet zijn, lees je in een financiële buffer opbouwen.
Met een app die jullie transacties zelf indeelt, zien jullie zonder spreadsheet hoeveel er naar de gezamenlijke vaste lasten ging, en hoeveel pot 3 is gegroeid. Geen "hoeveel heb jij deze maand uitgegeven?" meer.
Zo richten jullie de potten in met Nederlandse rekeningen
Pot 1 werkt het best met een en/of-rekening waar de vaste lasten als incasso vanaf gaan: huur of hypotheek, energie, zorgverzekeringen, internet. Ieder zet op de dag na het salaris met een periodieke overboeking zijn deel erop. Bij de meeste Nederlandse banken staat zo'n overboeking in euro standaard direct op de andere rekening, dus de incasso's lopen niet mis omdat het geld nog onderweg is.
Pot 2 blijft gewoon op ieders eigen betaalrekening. Wie tussendoor iets voorschiet voor jullie samen, zoals de boodschappen of een etentje, stuurt de ander een betaalverzoek via Tikkie, of jullie rekenen aan het eind van de maand in één keer af.
Pot 3 is een aparte spaarrekening, desnoods bij dezelfde bank als pot 1. Spreek af hoeveel er elke maand bij komt, en zet ook dat met een periodieke overboeking vast. Zo hoeft niemand eraan te denken, en ziet een app met bankkoppeling vanzelf hoe de potten ervoor staan.
Hoeveel geven jullie samen uit? Vraag het Martia.
Koppel de rekeningen van jullie allebei en vraag in het Nederlands wat er deze maand naar boodschappen, uit eten of de vaste lasten ging. Het antwoord komt uit jullie echte transacties.
Waar let je op bij een budget-app voor stellen?
Een goede budget-app voor stellen geeft jullie een gezamenlijk beeld zonder dat jullie eerst een gezamenlijke rekening moeten openen. Een app voor twee vraagt meer dan een app voor één. Dit zijn de punten waarop je het verschil ziet.
Een bankkoppeling voor allebei jullie banken
Handmatig bijhouden is met twee mensen dubbel zoveel werk, en er zijn twee keer zoveel momenten waarop het blijft liggen. De app moet de rekeningen van jullie allebei via open banking lezen, ook als de een bij ING zit en de ander bij bunq of Rabobank. Dan komen de pinbetalingen, iDEAL-betalingen en incasso's vanzelf binnen. Hoe dat werkt, lees je in je bankrekening synchroniseren met een app.
Wie ziet wat?
Vraag vóór je begint hoe de app omgaat met privé en gedeeld. Kan ieder per rekening kiezen wat de ander ziet? Blijven eigen gesprekken of notities privé? Bij Martia kun je vandaag de rekeningen van jullie allebei in één account koppelen; voor elke rekening logt de rekeninghouder zelf in bij zijn eigen bank. Staan jullie rekeningen bij dezelfde bank, dan kan een tweede persoon bij die bank nog niet worden toegevoegd. Een gedeelde ruimte tussen twee accounts, waarin ieder per rekening kiest wat de ander ziet, is nog niet voor iedereen beschikbaar. Beide staan op de openbare roadmap van Martia.
Dezelfde categorieën voor allebei
Om te weten hoeveel jullie samen aan boodschappen, vervoer of uit eten uitgeven, moeten de transacties van allebei in dezelfde categorieën vallen. Een betaling bij Albert Heijn is boodschappen, van wiens pas hij ook komt. Met de hand doet niemand dat twee keer per week. Een app die automatisch indeelt, wel. Hoe je rekeningen van verschillende banken samenbrengt, staat in meerdere betaalrekeningen in één overzicht.
Op allebei jullie telefoons
Heeft de een een iPhone en de ander een Android-telefoon, dan moet de app aan beide kanten hetzelfde laten zien. Waar dat misgaat en hoe je het test, lees je in een huishoudboekje-app voor iPhone én Android.
Veiligheid: geef nooit je bankwachtwoord
Een budget-app mag nooit om je bankwachtwoord vragen. Met open banking onder de Europese PSD2-richtlijn log je in op het scherm van je eigen bank, en krijgt de app alleen leestoegang: geen betalingen, geen wijzigingen. Martia leest je rekeningen via Enable Banking en verplaatst nooit geld. De toestemming bevestig je uiterlijk elke 180 dagen opnieuw bij je bank, volgens Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2360; sommige banken vragen het eerder. Wat er verder bij komt kijken, staat in wat is open banking en is het veilig.
Hulpmiddelen voor stellen in Nederland (prijzen van concurrenten: stand augustus 2026).
| Hulpmiddel | Samen gebruiken | Bankkoppeling | Prijs |
|---|---|---|---|
| Martia | Rekeningen van jullie allebei in één account; gedeelde ruimte nog niet voor iedereen | Open banking via Enable Banking, meerdere banken | € 9 per maand of € 59 per jaar |
| Spendee | Gedeelde portemonnees, in het Nederlands | Bank Connect; onderliggende partij niet bekendgemaakt | Premium € 6,99 per maand of € 39,99 per jaar |
| App van je bank | Een en/of-rekening bij die bank | Eigen rekeningen, soms andere banken erbij | Gratis voor klanten |
| Gedeelde spreadsheet | Allebei in hetzelfde bestand | Geen: alles overtypen | Gratis |
| Tikkie | Onderling afrekenen, geen budget | Betaalverzoek via iDEAL | Van ABN AMRO |
Een bredere vergelijking staat in alternatief voor Spendee.
Hoe beginnen jullie samen met een budget-app? Vijf stappen
Samen een budget-app gebruiken begint met het koppelen van de rekeningen; daarna komen de transacties vanzelf binnen. De rest zijn afspraken tussen jullie.
Stap 1: koppel de rekeningen
Kies je bank in de app en log in op het scherm van die bank. Voor de rekening van je partner logt je partner zelf in bij zijn eigen bank. Niemand hoeft het wachtwoord van de ander te kennen.
Stap 2: spreek af wat gezamenlijk is
Ga er een kwartier voor zitten. Wat is gezamenlijk (huur, energie, boodschappen), wat is van ieder zelf (hobby's, kleding)? Spreek ook af welke grens jullie per categorie willen, bijvoorbeeld voor uit eten. Die grens houden jullie zelf bij: Martia heeft geen budgetlimieten en stuurt geen waarschuwing als jullie een grens overschrijden, maar laat zien hoe jullie ervoor staan als je het vraagt.
Stap 3: kies de verdeling
Naar rato van inkomen, met een vaste overboeking naar de gezamenlijke pot op de dag na het salaris. Wat tussendoor voorgeschoten wordt, rekenen jullie af met een betaalverzoek via Tikkie of aan het eind van de maand in één keer.
Stap 4: elke week tien minuten samen
Zondagavond, koffie erbij, samen kijken wat er die week uitging. Niet om af te rekenen, maar om het te zien. "Hé, we gaven deze maand flink wat uit aan bezorgmaaltijden. Willen we dat?" Dat is een gesprek, geen controle. Je kunt het Martia ook gewoon vragen.
Stap 5: na een maand evalueren
Wat werkt, wat niet? Misschien is een grens te krap, misschien is een categorie overbodig. Pas het aan. Na een paar maanden gaat de wekelijkse check sneller, omdat jullie allebei weten waar je naar kijkt.
Welke fouten maken stellen het vaakst met gezamenlijk geld?
De fouten van stellen met geld gaan zelden over bedragen, en meestal over gewoontes. Niet over geld praten voorkomt geen onenigheid. Het stelt die alleen uit.
Fout 1: "we komen er wel uit" in plaats van een systeem
"We komen er wel uit" werkt zolang alles goed gaat. Dan komt de eindafrekening van de energie of een rekening van de tandarts, en beginnen de vragen: van wiens rekening? En ik betaalde vorige keer toch al? Een systeem, ook een simpel zoals de Drie Potten, maakt die gesprekken overbodig.
Fout 2: fiftyfifty bij ongelijke inkomens
Verdient de een € 4.000 netto en de ander € 2.000, en zijn de gezamenlijke kosten € 3.000, dan betaalt ieder bij fiftyfifty € 1.500. Voor de een is dat 37,5% van het inkomen, voor de ander 75%. Dat voelt eerlijk, maar is het niet. Naar rato van inkomen verdeelt de last gelijk, en haalt het gevoel van oneerlijkheid weg. Een eenvoudige verdeling om mee te beginnen staat in de 50-30-20-regel voor je huishoudbudget.
Fout 3: elke uitgave van je partner controleren
Gezamenlijk geld is geen controle. Wordt de app gebruikt om elke koffie van de ander te becommentariëren, dan zit het probleem niet in de koffie maar in het vertrouwen. Pot 2, het eigen geld, bestaat precies zodat ieder ruimte heeft zonder uitleg.
Fout 4: het vakantiegeld niet bespreken
In mei komt het vakantiegeld bij jullie allebei binnen. Wie het niet vooraf verdeelt, ziet het verdwijnen in losse aankopen, en de verhouding tussen jullie raakt scheef. Spreek af welk deel naar het gezamenlijke doel gaat.
Stilte is geen harmonie
Geen ruzie over geld betekent niet altijd dat jullie het eens zijn. Soms betekent het dat niemand erover begint. Een gezamenlijk overzicht maakt van die stilte een gesprek. En een gesprek is goedkoper dan een breuk.
Samen kijken, in het Nederlands gevraagd
Vraag Martia wat jullie deze maand aan uit eten uitgaven, of waar het meeste geld naartoe ging. Het antwoord komt uit jullie echte transacties. Geen spreadsheet, geen bonnetjes op tafel.
Snelle aanbeveling
- Rekeningen bij verschillende banken: Martia, met de rekeningen van jullie allebei in één account — één overzicht via open banking, vragen in het Nederlands.
- Liever gedeelde portemonnees: Spendee — in het Nederlands, met portemonnees die je samen bijhoudt.
- Allebei bij dezelfde bank: Een en/of-rekening en de app van die bank — gratis voor klanten, zolang jullie bij die ene bank blijven.
- Onderling afrekenen: Tikkie — voor wat er tussendoor wordt voorgeschoten; geen budget.
Veelgestelde vragen
Heb je een en/of-rekening nodig voor een budget-app voor stellen?
Nee. Een app die via open banking werkt, leest de betaalrekeningen die jullie al hebben, ook als die bij verschillende banken staan. Voor elke rekening geeft de rekeninghouder zelf toestemming, door in te loggen bij zijn eigen bank. Zo krijgen jullie één overzicht van het huishoudgeld zonder eerst een gezamenlijke rekening te openen. Hebben jullie wel een en/of-rekening voor de vaste lasten, dan hoort die gewoon in hetzelfde overzicht.
Ziet mijn partner al mijn transacties in de app?
Dat hangt af van hoe jullie het inrichten. In een app waarin ieder een eigen account heeft en per rekening kiest wat de ander ziet, blijft de rest privé. Bij Martia kun je vandaag de rekeningen van jullie allebei in één account koppelen; dan ziet wie in dat account kijkt, alles wat erin staat. Een gedeelde ruimte tussen twee accounts, waarin ieder per rekening kiest wat de ander ziet, is nog niet voor iedereen beschikbaar; beter delen met je partner staat als gepland op de openbare roadmap van Martia. Spreek dus vooraf af welke rekeningen jullie samen bekijken.
Welk model past bij ons: een en/of-rekening, apart of een mix?
Er is geen beste model, alleen een model dat bij jullie past. Een en/of-rekening voor alles geeft het meeste overzicht maar de minste eigen ruimte. Alles apart geeft de meeste eigen ruimte maar het minste overzicht. Een mix combineert beide: een gezamenlijke pot voor de vaste lasten, ieder eigen geld, en samen een doel. Dat is de indeling van de Drie Potten van Martia. Welk model jullie ook kiezen, jullie moeten allebei hetzelfde totaalbeeld kunnen zien.
Hoe verdelen we de kosten als we niet evenveel verdienen?
Naar rato van inkomen, niet fiftyfifty. Stel: jij verdient € 3.000 netto per maand, je partner € 2.000. Samen € 5.000, dus 60% tegen 40%. Zijn de gezamenlijke vaste lasten € 2.500 per maand, dan betaal jij € 1.500 en je partner € 1.000. Ieder draagt hetzelfde deel van zijn inkomen, niet hetzelfde bedrag. Het uitgewerkte stappenplan staat in ons artikel over samen budgetteren zonder gezamenlijke rekening.
Welke budget-app is geschikt voor stellen in Nederland?
Een app die de rekeningen van jullie allebei leest, uitgaven automatisch indeelt en laat zien wat jullie samen uitgeven. Spendee staat in het Nederlands in de App Store en heeft gedeelde portemonnees voor stellen; Premium kostte in augustus 2026 € 6,99 per maand of € 39,99 per jaar. De tools in de app van je bank zijn gratis voor klanten, maar blijven de omgeving van één bank. Martia leest via open banking de rekeningen van jullie allebei in één account en beantwoordt jullie vragen in het Nederlands; Martia kost € 9 per maand of € 59 per jaar. Om onderling af te rekenen gebruiken veel Nederlandse stellen daarnaast Tikkie.
Is het veilig om onze bankrekeningen aan een budget-app te koppelen?
Een app die via open banking werkt, valt onder de Europese PSD2-richtlijn. Je geeft je wachtwoord nooit aan de app: je logt in op het scherm van je eigen bank en geeft daar toestemming. De app krijgt alleen leestoegang en kan geen betalingen doen. Martia leest je rekeningen via Enable Banking en verplaatst nooit geld. De toestemming bevestig je uiterlijk elke 180 dagen opnieuw bij je bank (Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2360), en sommige banken vragen het eerder. Martia waarschuwt daar niet vooraf voor; is de toegang afgelopen, dan staat de bank in de app met de knop Opnieuw koppelen.
Hoe beginnen we samen met een budget-app?
In vijf stappen. Eén: koppel de rekeningen; ieder logt daarvoor zelf in bij zijn eigen bank. Twee: spreek af wat gezamenlijk is en wat van ieder zelf, en welke grenzen jullie per categorie willen. Drie: kies de verdeling, naar rato van inkomen, en zet een vaste overboeking naar de gezamenlijke pot. Vier: kijk één keer per week samen tien minuten naar de uitgaven. Vijf: bespreek na een maand wat werkt en wat niet, en pas het aan. Een app zet de cijfers klaar; de afspraken maken jullie zelf.
Moeten we allebei een eigen account in de app hebben?
Dat verschilt per app. Wat altijd geldt: toestemming om een betaalrekening te lezen kan alleen de rekeninghouder geven, bij zijn eigen bank. Bij Martia kan één account de rekeningen van jullie allebei bevatten, zolang ieder zelf inlogt bij zijn eigen bank. Staan jullie rekeningen bij dezelfde bank, dan kan een tweede persoon bij die bank nog niet worden toegevoegd; dat staat op de roadmap. Een gedeelde ruimte tussen twee eigen accounts is nog niet voor iedereen beschikbaar.
Wat doen we met het vakantiegeld als stel?
Bespreek het voordat het binnenkomt. Het vakantiegeld is wettelijk 8% van ieders bruto jaarsalaris en wordt meestal in mei uitbetaald, belast tegen het bijzondere tarief. Bij stellen komt het vaak bij twee mensen tegelijk binnen, en is het ook bij twee mensen tegelijk op. Spreek af welk deel naar het gezamenlijke doel gaat, bijvoorbeeld de vakantie of de buffer, en welk deel ieder zelf houdt. Zo wordt mei geen maand van losse beslissingen die de verdeling scheeftrekken.
Bronnen
- Eurostat, ilc_lvho02: huishoudens naar woonsituatie (Nederland, gegevens over 2024), ec.europa.eu
- Kadaster (2025), Hypotheekmarkt 2e halfjaar 2024, kadaster.nl
- Eurostat, tec00134: bestedingen van huishoudens naar bestedingsdoel (Nederland, gegevens over 2022), ec.europa.eu
- Apple App Store Nederland, Spendee, geraadpleegd augustus 2026, apps.apple.com
- Europese Commissie (2022), Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2360, eur-lex.europa.eu