Hoeveel sparen per maand? Het Nibud adviseert om elke maand 10% van je netto inkomen te sparen (Nibud, 2026): bij € 2.500 netto is dat € 250 per maand. Lukt 10% nu niet, begin dan met 5% of een vast bedrag van € 25 of € 50. Regelmaat telt meer dan de hoogte. In de tabel hieronder staat wat 5, 10 en 20 procent is bij een netto inkomen van € 1.500 tot € 5.000. Daarna lees je wat realistisch is als alleenstaande, stel of gezin, of 500 of 1.000 euro per maand veel is, en hoe je het op salarisdag automatisch regelt bij Rabobank, ABN AMRO, ING of Knab.
Wat er bij jou echt overblijft, is je netto inkomen min wat er werkelijk van je betaalrekening afgaat. Dat getal staat op je afschrift, niet in een landelijk gemiddelde.
Het belangrijkste
- Nibud-advies: 10% van je netto inkomen per maand (Nibud, 2026). Bij € 2.000 netto is dat € 200, bij € 3.000 netto € 300
- De 50/30/20-regel legt de lat op 20%, maar daarin telt extra aflossen mee
- Van de huishoudens die sparen, zet 32% minder dan 10% opzij (Nibud, 2026). Lukt 10% niet, dan ben je niet de enige
- Op bijstandsniveau houdt een alleenstaande volgens de Nibud-voorbeeldbegroting € 134 per maand over (juli 2025). Daar is een klein vast bedrag het eerlijke begin
- 26% van de huishoudens spaart met een automatisch afgeschreven vast bedrag (Nibud, 2026). Zet de overboeking op de dag na je salaris
Hoeveel moet je sparen per maand? De tabel per netto inkomen
Het Nibud adviseert om elke maand 10% van je netto inkomen te sparen, zodat je buffer na een tegenvaller weer volloopt: “Als je maandelijks tien procent van je netto inkomen spaart, vul je het bufferbedrag steeds weer aan” (Nibud, 2026). Netto is wat er op je betaalrekening binnenkomt, zonder vakantiegeld of een dertiende maand.
| Netto inkomen per maand | 5% (startpunt) | 10% (Nibud-advies) | 20% (50/30/20-regel) | Per jaar bij 10% |
|---|---|---|---|---|
| € 1.500 | € 75 | € 150 | € 300 | € 1.800 |
| € 2.000 | € 100 | € 200 | € 400 | € 2.400 |
| € 2.500 | € 125 | € 250 | € 500 | € 3.000 |
| € 3.000 | € 150 | € 300 | € 600 | € 3.600 |
| € 3.500 | € 175 | € 350 | € 700 | € 4.200 |
| € 4.000 | € 200 | € 400 | € 800 | € 4.800 |
| € 5.000 | € 250 | € 500 | € 1.000 | € 6.000 |
Hoeveel procent van je salaris moet je sparen?
Tien procent van je netto salaris, als je het Nibud volgt. Meer mag, minder is een begin. Vijf procent is een startpunt als 10% nu niet past. Twintig procent is het spaardeel uit de 50/30/20-regel, waarin ook extra aflossen valt; hoe die verdeling werkt en wanneer hij niet past, lees je in de 50/30/20-regel voor je huishoudbudget. Reken altijd over netto, niet over het brutobedrag op je loonstrook. Wil je weten wat een gangbaar salaris netto oplevert, kijk dan bij modaal inkomen.
Sparen in Nederland, in cijfers
Bronnen: Nibud, Geldzaken in de praktijk 2026, CBS StatLine 85881NED
Hoeveel procent van hun inkomen sparen anderen?
Van de Nederlandse spaarders zet 32% minder dan 10% van het inkomen opzij, 32% ongeveer 10% en 29% meer (Nibud, Geldzaken in de praktijk 2026). Het Nibud vroeg dat in april en mei 2026 aan 2.515 huishoudens: 67% spaart elke maand, 17% alleen als er iets overblijft en 13% spaart niet. De spaarquote van het CBS, 17,4% in 2025, kun je niet naast die percentages leggen: daarin telt ook de pensioenopbouw via pensioenfondsen mee. Wat Nederlanders op de bank hebben, per leeftijd en per huishouden, staat in gemiddeld spaargeld per leeftijd in Nederland.
Hoeveel sparen per maand als alleenstaande, stel of gezin?
Het percentage is voor iedereen hetzelfde, het bedrag niet. Een alleenstaande betaalt huur, energie en verzekeringen van één inkomen, en dat zie je terug: van de sparende huishoudens zonder partner en zonder kinderen zet 37% minder dan 10% van het inkomen opzij, tegen 30% van de stellen zonder kinderen en 28% van de stellen met kinderen. Bij alleenstaande ouders is het 38% (Nibud, 2026).
| Huishouden | Laag inkomen | Midden inkomen | Hoog inkomen |
|---|---|---|---|
| Zonder partner | onder € 1.875 (10%: minder dan € 187,50) | € 1.875 tot € 2.625 (10%: € 187,50 tot € 262,50) | boven € 2.625 (10%: meer dan € 262,50) |
| Met partner | onder € 2.875 (10%: minder dan € 287,50) | € 2.875 tot € 4.750 (10%: € 287,50 tot € 475) | boven € 4.750 (10%: meer dan € 475) |
Op of rond het minimum
Het Nibud maakt elk jaar voorbeeldbegrotingen voor huishoudens op bijstandsniveau, toeslagen meegeteld. In de versie van juli 2025 heeft een alleenstaande € 1.881 per maand aan inkomsten en houdt na de minimale uitgaven € 134 over. Een stel zonder kinderen houdt € 129 over van € 2.610, een stel met twee kinderen van 8 en 13 jaar € 204 van € 3.357. Lokale lasten (voor de alleenstaande een indicatie van € 56) en vrijetijdsuitgaven zitten daar nog niet in. Tien procent van € 1.881 is € 188, meer dan wat er overblijft. Op dit niveau is € 25 of € 50 op een vaste dag een realistisch begin. Hoe je met weinig rondkomt, staat in rondkomen met een laag inkomen.
Is 500 of 1.000 euro per maand sparen veel?
€ 500 per maand is meer dan het advies voor een huishouden met een doorsnee inkomen. Het mediane besteedbare inkomen van Nederlandse huishoudens was € 47.600 in 2024 (CBS, voorlopig cijfer). Dat is een jaarbedrag, vakantiegeld inbegrepen; gedeeld door twaalf is het ongeveer € 3.967 per maand, en tien procent daarvan is € 397. € 500 is precies het Nibud-advies bij € 5.000 netto.
Voor een stel is € 5.000 netto in het Nibud-onderzoek een hoog inkomen (boven € 4.750 netto), voor een alleenstaande begint hoog al bij € 2.625. Verdien je alleen € 2.625 netto, dan is € 500 al 19% van je inkomen: veel, en alleen houdbaar als je vaste lasten laag zijn.
€ 1.000 per maand is ruim boven het advies. Het is 10% van € 10.000 netto, of 20% van € 5.000 netto. Je bouwt er € 12.000 per jaar mee op. Vanaf nul heb je na 22 maanden meer op de bank dan de helft van de Nederlandse huishoudens: de mediaan van bank- en spaartegoeden per huishouden, betaalrekeningen meegeteld, was € 21.500 op 1 januari 2024 (CBS).
Veel of niet, de echte toets is of het bedrag past bij wat er na je vaste lasten overblijft. Spaar je elke maand terwijl je rood staat, los dan eerst het rood staan op; zie rood staan.
Hoe snel spaar je 5.000 euro? Reken terug vanaf je doel
Een spaardoel is een bedrag en een datum. Deel het bedrag door het aantal maanden en je hebt je maandbedrag. Andersom deel je het doel door wat je per maand kunt missen.
| Per maand | € 5.000 bereikt na | € 10.000 bereikt na |
|---|---|---|
| € 100 | 50 maanden | 100 maanden |
| € 250 | 20 maanden | 40 maanden |
| € 500 | 10 maanden | 20 maanden |
| € 1.000 | 5 maanden | 10 maanden |
Rente verandert daar weinig aan. De gemiddelde rente op vrij opneembare spaarrekeningen was 1,30% in juli 2026 (DNB). Wie € 250 per maand spaart, krijgt in 20 maanden ongeveer € 50 rente (eigen berekening, vóór belasting).
Stap 1: een buffer
Eerst geld voor tegenvallers. Hoeveel buffer bij jou past, reken je uit met de BufferBerekenaar van het Nibud; het stappenplan staat in hoeveel spaargeld je als buffer moet hebben. Pas daarna gaat het overschot naar vakantie of een auto.
Stap 2: een doel van één tot drie jaar
Bedrag gedeeld door het aantal maanden. Die deling is de maandelijkse overboeking voor dit doel, los van de buffer en liefst op een eigen spaarrekening.
Stap 3: de lange termijn
Extra aflossen, pensioen, studie. Eerst de buffer. De 50/30/20-regel helpt om te zien of 20% nog past na wonen en eten. Hoe een maandbedrag over tien jaar of langer groeit, zie je als je rente op rente berekent.
Hoeveel kan je sparen per maand? Inkomen min je echte uitgaven
Wat je kunt sparen, is wat overblijft als je je echte uitgaven van je netto inkomen aftrekt, niet wat een tabel zegt. Neem drie gewone maanden zonder vakantiegeld. Tel alles op wat van je betaalrekening afging, behalve overboekingen naar je eigen spaarrekening, en trek dat af van wat er binnenkwam. Het verschil is je spaarruimte. Begin je bij de vaste lasten, dan zie je meteen welk deel vastligt en welk deel je zelf kiest.
Bij dit sommetje haken veel mensen af: drie maanden afschrift met iDEAL-betalingen, Tikkies, pinbetalingen en incasso's door elkaar. Martia is de AI met wie je over je geld praat. Martia leest je transacties via open banking (Enable Banking), alleen-lezen, en antwoordt in het Nederlands. Vraag bijvoorbeeld: “Hoeveel bleef er de afgelopen drie maanden gemiddeld over na mijn vaste lasten?”, “Hoeveel heb ik in september naar mijn spaarrekening overgemaakt?” of “Welke uitgaven zijn sinds de zomer het meest gestegen?” Martia verplaatst geen geld: de overboeking naar je spaarrekening zet je zelf klaar in je bankapp.
Vraag Martia hoeveel er bij jou overblijft
Je eigen afschrift zegt meer dan een richtlijn. Vraag Martia in het Nederlands: “Hoeveel heb ik de afgelopen drie maanden overgehouden?”, “Welk deel van mijn netto inkomen ging in augustus naar sparen?” of “Hoeveel gaf ik dit jaar uit aan horeca?” Het antwoord komt uit je eigen transacties.
Automatisch sparen op salarisdag: zo regel je het bij je bank
Automatisch sparen betekent dat een vast bedrag op een vaste dag van je betaalrekening naar je spaarrekening gaat, zonder dat je er elke maand over beslist. Het Nibud raadt aan die overboeking in je bankapp in te stellen op de dag nadat je inkomen binnenkomt (Nibud, 2026). 26% van de huishoudens spaart al met een automatisch afgeschreven vast bedrag; 17% spaart alleen als er iets overblijft (Nibud, 2026).
| Bank | Functie | Wat het doet |
|---|---|---|
| Rabobank | Slimme Overboekingen | Je stelt een regel in als: als mijn salaris binnenkomt, gaat er automatisch een vast bedrag naar mijn Rabo SpaarRekening. Wisselgeld opzij zetten kan ook. Vanaf 16 jaar, in de Rabo App of Rabo Online Bankieren (Rabobank, 2026). |
| ABN AMRO | Automatisch Sparen | Een vast bedrag per dag, week, maand of kwartaal, of wat er over is op je betaalrekening, met een minimum of maximum dat je zelf kiest (ABN AMRO, 2026). |
| ING | Rond af & Spaar | Elke betaling wordt naar boven afgerond en het verschil gaat naar je spaarrekening; met de spaarversneller rond je af op € 2, € 5 of € 10. In oktober 2024 gebruikten ruim 350.000 klanten het; zij spaarden er gemiddeld ongeveer € 30 per maand mee (ING, 2024). Het vaste bedrag op salarisdag zet je ernaast als gewone automatische overboeking. |
| Knab | Spaarpotjes en rest sparen | Een aparte spaarrekening per doel. Met rest sparen zet je bijvoorbeeld elke maand een vast bedrag op een rekening die je kiest (Knab, 2026). |
Bankier je bij ASN Bank (voorheen SNS en RegioBank), bunq, Triodos of een andere bank, zoek dan in de app naar ‘periodieke overboeking’ of ‘automatisch sparen’. Kies als datum de dag na je salaris, niet het eind van de maand. Hoe je een potje per doel opent, staat bij spaarpotjes per bank.
Salarisdag
Je loon komt binnen op je betaalrekening
Dag erna
Automatische overboeking: je vaste bedrag of percentage naar je spaarrekening
Rest van de maand
Je leeft van wat er op je betaalrekening staat, iDEAL en Tikkie inbegrepen
Vakantiegeld en een eventuele dertiende maand horen niet in dit maandritme. Geef ze een bestemming voordat ze binnenkomen. Zonder bestemming financieren ze de maand waarin ze binnenkomen.
Pay yourself first: eerst sparen, dan de rest
Jezelf eerst betalen is de eenvoudigste spaarregel. Op salarisdag, vóór elke andere uitgave, gaat een vast bedrag naar je spaarrekening. De rest van de maand leef je van wat blijft: eerst sparen, dan uitgeven, in plaats van sparen wat er aan het eind over is.
Het werkt omdat je uitgeeft van wat je ziet. Staat er € 2.400 op je betaalrekening, dan voelt € 2.400 als je budget. Is € 240 al naar een spaarrekening bij een andere bank, dan leef je van € 2.160. Het is dezelfde logica als in waarom kan ik niet sparen, ook als je salaris ‘hoog genoeg’ lijkt.
Vijf stappen
- 1.Kies een percentage dat je volhoudt: 10% als het kan, het Nibud-advies, of 5% als dat nu te veel is. Bij € 2.500 netto is dat € 250 of € 125.
- 2.Open een spaarrekening bij een andere bank dan je betaalrekening. De extra stap remt terugboeken.
- 3.Zet een automatische overboeking op de dag na je salaris. Automatiseren haalt de beslissing weg.
- 4.Leef van wat blijft. De eerste maanden voelen krapper. Daarna is het nieuwe saldo normaal.
- 5.Verhoog het percentage bij een loonsverhoging. In het Amerikaanse Save More Tomorrow-programma legden werknemers vooraf vast dat een deel van hun volgende loonsverhogingen naar hun pensioensparen ging; hun gemiddelde spaarquote steeg in 40 maanden van 3,5% naar 13,6% (Journal of Political Economy, 2004).
De regel die het systeem houdt
Geld op de spaarrekening is een onaantastbare buffer, geen tweede saldo voor impulsen. Alleen een echte nood (baan kwijt, ziekte, urgente reparatie) rechtvaardigt terugboeken.
15 spaartips om elke maand te sparen
Vijftien gewoontes in drie groepen: wat je vandaag doet, wat de komende maanden verandert, en wat je beslissingen verandert.
Vandaag
- 1.Automatische overboeking op salarisdag
Tip 1, omdat hij de beslissing weghaalt. Zonder overboeking concurreert sparen met de iDEAL-betaling van vrijdagavond.
- 2.Alle incasso's op een rij
Pak je afschrift van de laatste drie maanden: incassant-ID, machtigingskenmerk, bedrag. Schrap wat je de laatste maand niet gebruikte. Hoe je een incasso stopt, lees je in automatische incasso stopzetten; welke abonnementen je hebt, in te veel geld kwijt aan abonnementen.
- 3.Boodschappen doen met een lijst
Met een lijst neem je minder mee van de aanbiedingen en de schappen bij de kassa. Welke supermarkt het goedkoopst is, staat in de goedkoopste supermarkt.
- 4.Vaker koken dan bestellen
Restaurants en hotels zijn 9,2% van wat Nederlandse huishoudens consumeren (Eurostat, 2022). Je hebt geen landelijke lunchprijs nodig om te zien dat deze post met sparen concurreert.
- 5.Verzekeringen vernieuwen met een tweede offerte
Inboedel, aansprakelijkheid, auto: vraag een maand voor de verlenging een tweede prijs. Trouw aan dezelfde verzekeraar is geen korting.
Binnen één tot drie maanden
- 6.Internet en mobiel opnieuw bekijken
Zet de einddatum van je contract in je agenda en vraag vóór die datum naar een lager tarief, bij je huidige aanbieder of een andere.
- 7.Betaalrekeningkosten nalopen
Een betaalpakket kost € 3,60 per maand bij Rabobank (Standaard), € 4,00 bij ING (ING Go) en € 4,30 bij ABN AMRO (BasisPakket Betalen); ING More kost € 7,00 en Rabobank Comfort € 6,95 (tarieven 2026). Betaal je voor een duurder pakket, check dan of je de extra's gebruikt.
- 8.Tweedehands vóór nieuw
Kijk bij een grotere aankoop eerst op Marktplaats of Vinted, en koop nieuw als je het daar niet vindt.
- 9.Een plafond voor vrije tijd, op papier
Vrije tijd is de post die het makkelijkst zonder getal blijft. Een maandplafond dat je zelf kiest en naast je afschrift legt, maakt er een bewuste keuze van.
- 10.Huismerk waar het merk niet uitmaakt
Albert Heijn en Lidl hebben een huismerk voor wat geen uitgesproken smaak heeft. Wissel één schap per keer en vergelijk de kassabon.
Gewoontes die het systeem houden
- 11.24 uur wachten bij een ongeplande aankoop
Boven een grens die jij kiest. Veel impulsen zakken in een nacht.
- 12.Reken de prijs om naar uren werk
Deel de prijs door wat je netto per uur verdient. Dan zie je hoeveel uur werk een aankoop kost.
- 13.Een zichtbaar doel met een bedrag en een datum
Buffer, eigen inbreng voor een huis, een vakantie die al betaald is. Een bestemming wint van ‘later’.
- 14.Sportschool en apps die je niet meer opent
Niet gebruikt in dertig dagen? Dan is de incasso een onvrijwillige gift. Het afschrift liegt minder dan je geheugen.
- 15.Vier de eerste maand waarin de overboeking liep
Zonder de buffer uit te geven. Een moment van ‘het lukte’ helpt om door te gaan.
Lukt het niet? Waarom sparen lastig is
Sparen is lastig om drie redenen die elkaar versterken: digitaal geld doet geen pijn, het doel is vaag, en ‘volgende maand’ komt nooit. Dat is geen karakterfout. Dat is de standaard van je betaalrekening.
Het geld verdwijnt uit beeld
iDEAL, pinnen en Tikkie maken van een euro een regel op je afschrift. Met briefgeld zag je de portemonnee leger worden. In je bankapp zie je wat er overblijft, niet waar het naartoe ging. Daarom blijft de vraag waar blijft mijn geld terugkomen, ook bij mensen met een goed inkomen.
Maak van ‘ik wil sparen’ een bedrag en een datum
Een doel heeft een bedrag en een datum. “€ 3.000 op de spaarrekening voor december” is een doel, “ik wil sparen” een wens. Reken het doel terug naar een maandbedrag, zoals in de tabel bij 5.000 euro sparen, en zet dat bedrag vast.
Sparen uitstellen
Volgende maand heeft altijd een reden: de verzekering, vakantie, de APK, een verjaardag. Economen noemen dit hyperbolisch verdisconteren: het heden weegt zwaarder dan over dertig dagen (Quarterly Journal of Economics, 1997). Wat daartegen helpt, is een automatische overboeking die zonder jou loopt. Lukt het daarna nog niet, dan zit het vaak in je uitgaven of je inkomen; de zeven oorzaken staan in waarom kan ik niet sparen.
Vraag Martia waar je spaarruimte blijft
Welke van de vijftien tips bij jou het meeste oplevert, staat op je eigen afschrift. Vraag Martia in het Nederlands: “Hoeveel ging er de afgelopen drie maanden naar uit eten en bezorging?”, “Welke incasso's liepen er in september van mijn rekening?” of “Hoeveel heb ik dit jaar per maand naar mijn spaarrekening overgemaakt?” Martia antwoordt op basis van je eigen transacties.
Snelle aanbeveling
- Richtlijn: 10% van je netto inkomen — het Nibud-advies (2026); € 250 bij € 2.500 netto
- Als het krap is: 5% of € 25 tot € 50 — op een vaste dag; liever klein dan nooit
- Methode: Pay yourself first — automatische overboeking op de dag na je salaris
- Gereedschap: Martia — vragen in het Nederlands, antwoorden uit je transacties
Veelgestelde vragen
Hoeveel moet je sparen per maand?
Het Nibud adviseert om elke maand 10% van je netto inkomen te sparen (Nibud, 2026). Bij € 2.000 netto is dat € 200 per maand, bij € 2.500 netto € 250 en bij € 3.500 netto € 350. Met 10% per maand vul je je buffer na een tegenvaller steeds weer aan. De 50/30/20-regel legt de lat hoger, op 20%, maar daarin telt extra aflossen mee. Lukt 10% nu niet, begin dan met 5% of een vast bedrag van € 25 of € 50 en verhoog het bij je volgende loonsverhoging. Zet de overboeking op de dag na je salaris, zodat sparen de eerste uitgave van de maand is en niet de restpost.
Wat is een normaal bedrag om te sparen per maand?
Een normaal bedrag is ongeveer 10% van je netto inkomen per maand. Dat adviseert het Nibud (2026), en zo spaart ook een derde van de spaarders: in de Nibud-enquête Geldzaken in de praktijk 2026 zette 32% van de spaarders ongeveer 10% van het inkomen opzij, 32% minder en 29% meer. Bij € 2.000 netto is 10% € 200 per maand, bij € 3.000 netto € 300. Wat voor jou haalbaar is, hangt af van wat er na je vaste lasten overblijft. Op bijstandsniveau houdt een alleenstaande volgens de Nibud-voorbeeldbegroting van juli 2025 € 134 per maand over, nog vóór lokale lasten. Daar is € 25 of € 50 op een vaste dag een normaal begin.
Hoeveel kan je sparen per maand?
Wat je kunt sparen is je netto inkomen min je echte uitgaven, gemeten over drie gewone maanden. Tel alles wat van je betaalrekening afging, behalve overboekingen naar je eigen spaarrekening, en trek dat af van wat er binnenkwam. Laat maanden met vakantiegeld buiten de som. Het verschil is je spaarruimte. Is die kleiner dan de 10% van je netto inkomen die het Nibud (2026) adviseert, kijk dan welke posten het verschil maken: vaste lasten, boodschappen, horeca of abonnementen. In Martia vraag je het in het Nederlands, bijvoorbeeld “Hoeveel bleef er de afgelopen drie maanden gemiddeld over?”, en het antwoord komt uit je eigen transacties.
Hoeveel procent van je salaris moet je sparen?
Tien procent van je netto salaris is het advies van het Nibud (2026). Twintig procent is het spaardeel uit de 50/30/20-regel, waarin ook extra aflossen valt. In de praktijk zet ongeveer een derde van de spaarders minder dan 10% opzij: in de Nibud-enquête Geldzaken in de praktijk 2026 spaarde 32% van de spaarders minder dan 10% van het inkomen, 32% ongeveer 10% en 29% meer. Bij huishoudens met een laag inkomen spaart 49% van de spaarders minder dan 10%. Reken het percentage over je netto inkomen, dus wat er op je betaalrekening binnenkomt, niet over het brutobedrag op je loonstrook.
Is 500 euro per maand sparen veel?
Ja, voor een huishouden met een doorsnee inkomen is € 500 per maand meer dan het advies. Het Nibud adviseert 10% van je netto inkomen (Nibud, 2026), en € 500 is 10% van € 5.000 netto per maand. Het mediane besteedbare inkomen van Nederlandse huishoudens was € 47.600 in 2024 (CBS, voorlopig cijfer). Dat is een jaarbedrag, dus inclusief vakantiegeld; gedeeld door twaalf is het ongeveer € 3.967 per maand en 10% daarvan € 397. Voor een alleenstaande met € 2.625 netto, in het Nibud-onderzoek de grens van een hoog inkomen, is € 500 zelfs 19% van het inkomen. Met € 500 per maand heb je in tien maanden € 5.000 bij elkaar. Of het voor jou veel is, hangt af van wat er na je vaste lasten overblijft.
Is 1000 euro per maand sparen veel?
Ja. € 1.000 per maand is 10% van € 10.000 netto, of 20% van € 5.000 netto. Het mediane besteedbare inkomen van Nederlandse huishoudens was € 47.600 in 2024 (CBS, voorlopig cijfer), ongeveer € 3.967 per maand als je het jaarbedrag inclusief vakantiegeld door twaalf deelt; € 1.000 is daar ruim een kwart van. Met € 1.000 per maand bouw je € 12.000 per jaar op. Vanaf nul heb je na 22 maanden meer op de bank dan de helft van de huishoudens: de mediaan van bank- en spaartegoeden per huishouden was € 21.500 op 1 januari 2024 (CBS). Kun je dit volhouden, maak dan eerst je buffer compleet voordat je de rest een ander doel geeft.
Hoe snel spaar je 5.000 euro?
Deel € 5.000 door wat je per maand opzij zet. Met € 100 per maand duurt het 50 maanden, iets meer dan vier jaar. Met € 250 per maand ben je er in 20 maanden, met € 500 in 10 maanden en met € 1.000 in 5 maanden. Rente maakt weinig verschil: de gemiddelde rente op vrij opneembare spaarrekeningen was 1,30% in juli 2026 (DNB). Bij € 250 per maand levert dat na 20 maanden ongeveer € 50 op. Sneller gaat het als je vakantiegeld of een dertiende maand direct naar dezelfde spaarrekening laat gaan. Zet het maandbedrag als automatische overboeking op de dag na je salaris.
Hoeveel moet je sparen als alleenstaande?
Ook voor een alleenstaande is het advies van het Nibud 10% van je netto inkomen (Nibud, 2026). Bij € 2.000 netto is dat € 200 per maand. Bij € 2.625 netto, in het Nibud-onderzoek de grens van een hoog inkomen voor iemand zonder partner, is het ongeveer € 263. Alleenstaanden betalen huur, energie en verzekeringen van één inkomen, en dat zie je terug: van de sparende huishoudens zonder partner en zonder kinderen zet 37% minder dan 10% opzij (Nibud, 2026). Op bijstandsniveau houdt een alleenstaande volgens de Nibud-voorbeeldbegroting van juli 2025 € 134 per maand over, nog vóór lokale lasten. Begin dan met € 25 of € 50 op een vaste dag.
Hoe begin je met sparen als je weinig verdient?
Begin met een vast bedrag dat je elke maand haalt, ook als het € 25 is, en zet het als automatische overboeking op de dag na je salaris of uitkering. De volgorde telt meer dan het bedrag: eerst sparen, dan leven van wat overblijft. Op bijstandsniveau blijft er weinig over: in de voorbeeldbegroting van het Nibud (juli 2025) houdt een alleenstaande € 134 per maand over na de minimale uitgaven, en een stel zonder kinderen € 129. Van de huishoudens met een laag inkomen spaart 25% niet, tegen 13% van alle huishoudens (Nibud, 2026). Kleine bedragen tellen op: ING-klanten die met Rond af & Spaar elke betaling afronden, spaarden zo in 2024 gemiddeld ongeveer € 30 per maand (ING, 2024).
Wat is pay yourself first?
Pay yourself first betekent dat sparen de eerste betaling van de maand is. Op je salarisdag, of de dag erna, gaat een vast bedrag van je betaalrekening naar een spaarrekening, het liefst bij een andere bank dan waar je dagelijks betaalt. Daarna betaal je huur, boodschappen en de rest. Het Nibud adviseert hetzelfde ritme: zet de automatische overboeking op de dag nadat je inkomen binnenkomt (Nibud, 2026). Het werkt omdat je de beslissing één keer neemt in plaats van elke maand opnieuw. In Nederland regel je het in je bankapp, bijvoorbeeld met Automatisch Sparen bij ABN AMRO of Slimme Overboekingen bij Rabobank.
Hoe zorg ik dat ik het gespaarde geld niet uitgeef?
Haal het bedrag op salarisdag van je betaalrekening, want wat je daar ziet staan, voelt als geld om uit te geven. Een spaarrekening bij een andere bank, zonder pas, maakt terugboeken een bewuste stap. Geef elk potje een naam en een doel, zoals ‘buffer’ of ‘vakantie juli’; bij Knab kun je per doel een aparte spaarrekening openen (Knab, 2026). Spreek met jezelf af wanneer je de buffer aanspreekt: een kapotte wasmachine wel, een uitverkoop niet. Hoe groot je buffer moet zijn, reken je uit met de BufferBerekenaar van het Nibud. En wacht bij een ongeplande aankoop boven een grens die jij kiest 24 uur.
Bronnen
- Nibud (2026). Een financiële buffer opbouwen: maandelijks tien procent van je netto inkomen sparen. nibud.nl
- Nibud (2026). Stappenplan Maandelijks geld opzij zetten: overboeking op de dag nadat je inkomen binnenkomt. nibud.nl
- Nibud (2026). Geldzaken in de praktijk 2026, tabellen 13, 15 en 16 en de inkomensindeling (veldwerk april–mei 2026, n = 2.515). nibud.nl
- Nibud (2025). Nibud minimumvoorbeeldbegrotingen juli 2025 (alleenstaande € 1.881, saldo € 134; stel € 2.610, saldo € 129). nvvk.nl
- CBS (2026). Kerngegevens sectoren; nationale rekeningen (StatLine 85881NED), spaarquote huishoudens 17,4% in 2025 (voorlopig). cbs.nl
- CBS (2025). Inkomen van huishoudens (StatLine 83932NED), mediaan besteedbaar inkomen € 47.600 in 2024 (voorlopig). cbs.nl
- CBS (2025). Vermogen van huishoudens (StatLine 83834NED), mediaan bank- en spaartegoeden € 21.500 op 1 januari 2024. cbs.nl
- DNB (2026). Rentepercentages huishoudens (tabel 5.2.7.1): 1,30% op spaarrekeningen zonder vaste looptijd, juli 2026. dnb.nl
- Eurostat (2022). TEC00134, Nederland: restaurants en hotels 9,2%. ec.europa.eu
- Rabobank (2026). Slimme Overboekingen. rabobank.nl
- ABN AMRO (2026). Automatisch Sparen. abnamro.nl
- Banken.nl (2024). Meer dan 10 miljoen euro per maand automatisch sparen met Rond af & Spaar (persbericht ING). banken.nl
- Knab (2026). Slim sparen met spaarpotjes. knab.nl
- Tarieven betaalpakketten 2026: Rabobank (rabobank.nl), ING, geldig vanaf 15 juni 2026 (ing.com), ABN AMRO (abnamro.nl).
- Journal of Political Economy (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. chicagobooth.edu
- Quarterly Journal of Economics (1997). Golden Eggs and Hyperbolic Discounting. doi.org