Alle Nederlandse banken met een online betaalrekening moeten open banking ondersteunen. Artikel 7:522c van het Burgerlijk Wetboek geeft je sinds 16 maart 2019 het recht om een app met vergunning je rekeninginformatie te laten lezen. De vraag is dus niet óf je bank meedoet. De vraag is wat je precies deelt, hoe lang, en waar je het weer uitzet. Dat verschilt per bank meer dan je zou denken.
Hieronder staat het per bank, uit de eigen pagina’s van ING, Rabobank, ABN AMRO, ASN Bank, Triodos Bank, bunq, Knab, Van Lanschot Kempen, Handelsbanken, Revolut, N26, ICS en Nationale-Nederlanden, allemaal nagelezen op 26 september 2026. Waar een bank iets niet opschrijft, staat hier ook niets. Liever een leeg vakje dan een gok.
Het belangrijkste
- Elke bank met een online betaalrekening doet mee. Het recht op open banking staat in artikel 7:522c BW, sinds 16 maart 2019.
- Je spaarrekening valt er meestal buiten. Een spaarrekening met een vaste tegenrekening is volgens DNB en de AFM geen betaalrekening onder PSD2.
- Of het 90 of 180 dagen is, verschilt per bank. De Europese regel is sinds 25 juli 2023 in principe 180 dagen; ING, ABN AMRO, Knab, Handelsbanken en ICS noemen op hun site nog 90.
- Intrekken kan niet overal bij de bank zelf. Bij Rabobank, ING en ASN Bank kan het in je bankomgeving; ABN AMRO en N26 sturen je naar de app, en bij Handelsbanken vervalt de toestemming pas na 90 dagen vanzelf.
- Een verplicht toestemmingsdashboard staat in de akkoordtekst, maar de nieuwe PSR is op 26 september 2026 nog niet formeel aangenomen.
Welke Nederlandse banken ondersteunen open banking?
ING, Rabobank, ABN AMRO, ASN Bank, Triodos Bank, bunq, Knab, Van Lanschot Kempen, Handelsbanken en Nationale-Nederlanden ondersteunen open banking, net als Revolut en N26 voor hun Nederlandse klanten. Dat is geen extraatje van je bank, maar een recht van jou: de Implementatiewet herziene richtlijn betaaldiensten, die PSD2 omzet in Nederlands recht, geldt sinds 19 februari 2019. Het recht zelf, artikel 7:522c BW, ging door een correctiebesluit op 16 maart 2019 in (Staatsblad 2019, 114).
Elke bank met een online betaalrekening moet een app met vergunning op jouw verzoek je saldo en transacties laten ophalen, zonder contract met die app. Een verzoek via zo’n app mag de bank alleen om een objectieve reden anders behandelen.
Open banking per bank, volgens de eigen pagina’s van de banken en de catalogus van Enable Banking (26 september 2026).
| Bank | Hoe lang je toestemming geldt (volgens de bank) | Waar je toestemming intrekt | Te koppelen in Martia |
|---|---|---|---|
| ING | 90 dagen | In Mijn ING, of bij de app zelf | Ja |
| Rabobank | Niet vermeld | Instellingen › Toegang, veiligheid en privacy › Koppelingen en machtigingen | Ja |
| ABN AMRO | Maximaal 90 dagen | Bij de app waaraan je toestemming gaf | Ja |
| ASN Bank (voorheen SNS en RegioBank) | „Eens in de zoveel tijd” opnieuw bevestigen | Per bedrijf: ASN Online Bankieren › Beheren toestemmingen andere bedrijven; alles tegelijk: ASN-app › Zelf regelen › Toegang en gegevens delen › Toegang andere bedrijven | Ja |
| Triodos Bank | Maximaal 180 dagen | Bij de app zelf; lukt dat niet, dan in de Triodos-app: Meer › Voorkeuren & Privacy › Toestemming externe partijen | Ja |
| bunq | Niet vermeld | Niet beschreven voor PSD2 | Ja |
| Knab | 90 dagen | Bij je bank of bij de app zelf (geen menupad gepubliceerd) | Ja |
| Van Lanschot Kempen | Niet vermeld | Niet gepubliceerd | Ja |
| Handelsbanken | 90 dagen | Niet bij de bank: vervalt na 90 dagen vanzelf | Ja |
| Revolut | Niet vermeld | Volgens de voorwaarden mag je toegang blokkeren; geen menupad gepubliceerd | Ja |
| N26 | Maximaal 180 dagen | Bij de app waaraan je toestemming gaf | Ja |
| ICS (creditcards) | 90 dagen | Bij de app zelf; bij een conflict via ICS | Nee |
| Nationale-Nederlanden | Niet vermeld | Niet gepubliceerd | Nee |
„Niet vermeld” betekent niet dat het niet kan. Het betekent dat de bank het niet op haar eigen pagina zet, en dat wij het niet op gevoel invullen. De laatste kolom volgt de catalogus van Enable Banking, onze open-bankingpartner. Daarin staan voor particulieren ook Nexent Bank, Wise, Openbank en PayPal. Nationale-Nederlanden, dat sinds mei 2025 ook betaalrekeningen aanbiedt, staat er wel in, maar zonder koppeling. ASR Bank en NIBC staan er ook zonder koppeling in.
Drie banken die de laatste jaren veranderd zijn
ASN Bank. SNS en de Volksbank gingen op 1 juli 2025 verder als ASN Bank, RegioBank volgde op 1 december 2025, en op 1 maart 2026 was de fusie van alle merken klaar. In de lijst van een app kom je soms nog SNS of RegioBank tegen. Dat is dezelfde bank.
Knab. BAWAG rondde de overname op 1 november 2024 af. Sinds eind november 2025 is Knab een handelsnaam van het Oostenrijkse BAWAG, met een Nederlands bijkantoor, en valt je geld onder de Oostenrijkse depositogarantie.
Revolut. Revolut heeft een Nederlands bijkantoor. Nieuwe klanten krijgen sinds eind oktober 2023 een Nederlands IBAN, en sinds november 2023 zet Revolut ook bestaande klanten in Nederland over (Emerce, november 2023). Of de analyses in de Revolut-app genoeg zijn als huishoudboekje, lees je in onze gids over Revolut als huishoudboekje.
Wat betekent het als een bank PSD2 ondersteunt?
Een bank die PSD2 ondersteunt, heeft een aparte interface waarlangs een app met vergunning, na jouw toestemming, je saldo en transacties ophaalt. Je logt daarvoor nooit in bij die app, maar altijd bij je eigen bank. Je wachtwoord en je pincode blijven dus waar ze horen.
Zo ziet koppelen eruit bij een Nederlandse bank
Nederlandse banken werken vooral met een doorverwijzing: de app stuurt je naar je bank, en daar keur je de koppeling goed in je eigen bankapp, met je vingerafdruk, gezichtsherkenning of je pincode. Op je telefoon springt de bankapp meestal vanzelf open; op een computer scan je doorgaans een QR-code met die app.
Drie uitzonderingen merk je wel. Bij Van Lanschot Kempen opent de bankapp niet vanzelf en tik je zelf op de knop om hem te openen (Enable Banking, 2026). Bij Handelsbanken geef je toestemming met je kaartlezer, inlogkaart en inlogcode. En bij ASN Bank moet je eerst zelf iets aanzetten: toegang voor andere bedrijven staat daar standaard uit. Zet die per rekening aan in de ASN-app via Zelf regelen › Toegang en gegevens delen › Toegang andere bedrijven, en koppel pas daarna.
Wat de wet van je bank vraagt
De bank mag de toegang niet afhankelijk maken van een contract met de app, en mag een verzoek via een app met vergunning alleen om een objectieve reden anders behandelen (PSD2, artikel 67). Een uitdrukkelijk verbod op kosten staat er niet in. Maar omdat er geen contract nodig is, was geld vragen voor toegang volgens de Europese wetgever zelf „in de praktijk niet mogelijk” (akkoordtekst PSR, 2026): je bank rekent de app niets voor het lezen van je rekening.
De toegang ontzeggen mag je bank wel, om objectieve en op voldoende aanwijzingen gebaseerde redenen die te maken hebben met niet-toegestane of frauduleuze toegang tot je rekening. Doet ze dat, dan moet ze je laten weten dat de toegang is geblokkeerd en waarom, zo mogelijk vooraf en anders direct daarna. Ze meldt het meteen aan De Nederlandsche Bank en zet de toegang weer open zodra de reden vervalt (PSD2, artikel 68; in Nederland artikel 7:523 BW).
Hoe de wet in elkaar zit en waarom het veilig is, staat uitgebreid in wat open banking is en of het veilig is. Hier gaat het om de praktijk per bank.
Open banking in Nederland in vier getallen
Bronnen: Konsentus, Q2 2026 TPP Tracker, Staatsblad 2019, 60, EUR-Lex, Verordening (EU) 2022/2360, SEO, Evaluatie PSD2 (2021)
Wat deel je wel en niet via open banking?
Via open banking deel je de gegevens van je betaalrekening: saldo, bij- en afschrijvingen, omschrijving en tegenpartij. Spaarrekeningen, beleggingen en hypotheken horen daar in principe niet bij. ASN Bank zet er nog bij wat een app ook niet krijgt: je adresgegevens en je kredietlimiet.
Waarom je spaarrekening vaak ontbreekt
Het Europese Hof van Justitie besliste op 4 oktober 2018 (zaak C-191/17) dat een spaarrekening waarvan je alleen via een gewone rekening kunt betalen, geen betaalrekening is. DNB en de AFM passen die uitspraak ook onder PSD2 toe, en merken erbij op dat zulke spaarrekeningen met een vaste tegenrekening in Nederland juist gangbaar zijn. Een bank mag ze vrijwillig openstellen, maar hoeft het niet. ABN AMRO zegt het ronduit: „Je geeft alleen toestemming tot het bekijken van je betaalrekeningen, niet je spaar- of beleggingsrekeningen.”
Een app die je spaargeld niet ziet, is dus niet stuk. Hij ziet wel elke overboeking naar je spaarrekening, en daarmee hoeveel je elke maand opzijzet. Voor de vraag „hou ik genoeg over?” is dat vaak het getal dat telt.
Creditcards: het verschilt per uitgever
ICS, dat in Nederland veel creditcards uitgeeft, zegt ook transacties en saldo van creditcardrekeningen via PSD2 te delen, met een toestemming van 90 dagen. Via ABN AMRO lukt dat niet: creditcards, ook die van ICS, vallen daar buiten de PSD2-koppeling (Enable Banking, juni 2026). Wat je in elke app wel ziet, is de afschrijving van je betaalrekening waarmee je de creditcard afbetaalt.
Hoeveel geschiedenis je meekrijgt
Bij de eerste koppeling delen ING en ASN Bank je transacties van de afgelopen 24 maanden; bij ABN AMRO kan een app je bij- en afschrijvingen van de afgelopen 18 maanden opvragen. De andere banken noemen geen termijn. Ben je jonger dan 18, dan kan het bij ASN Bank nog niet, en ABN AMRO sluit minderjarigen en gemachtigden uit.
Een en/of-rekening koppelt één van jullie
Heb je een gezamenlijke rekening, dan kan bij Rabobank één rekeninghouder die aan een app koppelen: „Heeft je betaalrekening meer dan één rekeninghouder? Dan is toestemming van één rekeninghouder voldoende om toegang te verlenen tot je betaalrekening.” De andere banken zeggen er op hun PSD2-pagina niets over. Koppelt je partner jullie en/of-rekening, dan ziet de app ook jouw boekingen op die rekening. Bespreek het dus even voordat een van jullie op goedkeuren tikt.
Mythe versus werkelijkheid
Mythe: „Als ik mijn rekening aan een app koppel, ziet die app ook mijn spaargeld en mijn beleggingen, en kan hij geld overmaken.”
Werkelijkheid: open banking gaat over je betaalrekening. Een spaarrekening met een vaste tegenrekening valt buiten PSD2, en een app met alleen leesrechten kan geen geld overmaken. Wat hij ziet, zijn de boekingen die ook op je afschrift staan.
Je bank doet mee. Stel nu je vraag.
Vraag Martia in gewoon Nederlands: „hoeveel ging er deze maand naar vaste lasten?” Het antwoord komt uit je eigen transacties, bij ING, Rabobank, ABN AMRO of een andere bank die in de tabel hierboven te koppelen is.
Hoe lang geldt je toestemming: 90 of 180 dagen?
Een open-bankingtoestemming is tijdelijk: na een vaste periode bevestig je bij je bank opnieuw dat de app mag blijven lezen. Sinds 25 juli 2023 vraagt je bank je daarvoor in principe pas na 180 dagen opnieuw in te loggen (Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2360), en eerder alleen bij een onderbouwde verdenking van misbruik. Tot die datum moest dat minstens elke 90 dagen.
Toch schrijven ING, ABN AMRO, Knab, Handelsbanken en ICS op hun eigen site nog steeds dat een toestemming na 90 dagen afloopt. Triodos Bank en N26 noemen 180. Reken bij die eerste vijf dus op 90 dagen, tot hun eigen pagina iets anders zegt. Vervelend, soms. Een storing is het niet: het is de rem die voorkomt dat een vergeten koppeling jarenlang doorloopt.
Waar trek je je toestemming in, per bank?
Je kunt een toestemming altijd intrekken, en volgens de Autoriteit Persoonsgegevens moet het bedrijf waaraan je toestemming gaf dat net zo makkelijk maken als het geven ervan. Waar je dat doet, verschilt per bank: bij de ene in de bankapp, bij de andere alleen in de app waaraan je toegang gaf.
Bij je bank zelf
- Rabobank: in de Rabo App en Rabo Online Bankieren onder Instellingen › Toegang, veiligheid en privacy › Koppelingen en machtigingen. Daar staat ook het overzicht van bedrijven waaraan je toegang gaf.
- ASN Bank: één bedrijf de toegang ontnemen doe je in ASN Online Bankieren onder Beheren toestemmingen andere bedrijven. Zet je in de ASN-app de toegang voor andere bedrijven helemaal uit (Zelf regelen › Toegang en gegevens delen › Toegang andere bedrijven), dan blokkeer je al je toestemmingen in één keer.
- ING: in Mijn ING en de ING App zie je aan welke bedrijven je toestemming gaf; intrekken doe je in Mijn ING of bij de app zelf. Een exact menupad voor particulieren publiceert ING niet.
- Triodos Bank: Triodos vraagt je het eerst te regelen bij de partij aan wie je toestemming gaf. Kom je daar niet uit, ga dan in de app naar Meer › Voorkeuren & Privacy › Toestemming externe partijen, kies de partij en tik op Toestemming intrekken. De toestemming is dan per direct ingetrokken.
Bij de app waaraan je toestemming gaf
ABN AMRO en N26 zeggen het zonder omwegen: intrekken doe je bij het bedrijf waaraan je toegang gaf. Knab noemt beide routes, „via je bank of de betreffende dienst”, maar zet er geen menupad bij. Bij ICS trek je je toestemming in via de app waaraan je die gaf, en bij een conflict met die app via ICS zelf. Bij Handelsbanken zelf kun je niet intrekken: de toestemming vervalt na 90 dagen vanzelf.
Intrekken stopt alleen het ophalen van nieuwe gegevens. Wat een app al binnenhaalde, blijft daar staan tot je om verwijdering vraagt; dat recht heb je onder de AVG.
En in Martia?
Is je toestemming verlopen, dan staat bij die bank in Jouw rekeningen de knop Opnieuw koppelen, en onder Banksynchronisatie lees je waarom: „Je toestemming voor deze bank is verlopen”. Wat al binnen was, blijft staan. Met Ontkoppelen stop je de toegang zelf: Martia vraagt Enable Banking de sessie met je bank te beëindigen, en je rekeningen van die bank verdwijnen naar Ontkoppeld, waar je ze kunt herstellen. Wil je ook alles wat al binnen was blijvend kwijt, kies dan Bank en geschiedenis verwijderen.
De Martia-koppelcheck: vier vragen voor je op goedkeuren tikt
- Mag deze app het? Zoek in het register van DNB de app op, of de partij met vergunning via wie de app verbinding maakt met je bank. Bij Martia is dat Enable Banking; zie hieronder.
- Welke rekeningen deel je? Betaalrekeningen, en alleen meer als je bank dat openzet.
- Hoe lang geldt het? In principe 180 dagen; veel banken noemen op hun site nog 90.
- Waar zet je het weer uit? Bij je bank of in de app: kijk in de tabel bovenaan.
Kan je eigen bankapp ook je andere banken laten zien?
Bij een paar aanbieders wel: bunq en Nationale-Nederlanden tonen in 2026 ook rekeningen van andere banken, ABN AMRO en Rabobank niet (meer). Banken kunnen via PSD2 zelf ook rekeningen bij andere banken inlezen, maar niet elke bank die het probeerde, is ermee doorgegaan.
ABN AMRO liet vanaf 2019 betaalrekeningen van ING, Rabobank, SNS, ASN en RegioBank zien in de eigen app, en zette die functie, Multibankieren, op 1 december 2024 uit, omdat de service „zoals die nu bestaat, weinig wordt gebruikt door onze klanten”. ABN AMRO schreef erbij dat het werkte aan een nieuwe service in Inzicht; op de Inzicht-pagina’s van de bank vonden we in september 2026 niets over rekeningen bij andere banken. Grip, de losse budgetapp van ABN AMRO, verdween al op 16 december 2022. Bij Rabobank toont het overzicht van vaste lasten in Inzicht volgens de eigen veelgestelde vragen „alleen Rabobank-rekeningen”.
Bij bunq kan het wel: wie in Nederland woont, kan er volgens de bank rekeningen van alle Nederlandse banken aan toevoegen. Nationale-Nederlanden, dat sinds mei 2025 een betaalrekening heeft, zet met NN Inzicht in de NN App ook betaalrekeningen bij ABN AMRO, ASN Bank, bunq, ING, Knab, N26, Rabobank, Revolut en Triodos in één overzicht; die toestemming geldt volgens NN 180 dagen.
Dat past bij wat SEO Economisch Onderzoek in 2021 voor het ministerie van Financiën optekende: volgens gesprekspartners viel het tegen hoeveel klanten via de app van hun bank ook hun rekeningen bij andere banken bekeken, en slechts circa 10 procent van de ondervraagde huishoudens zei ooit een PSD2-dienst te hebben gebruikt. Een overzicht dat je bank je geeft, bestaat zolang het in de plannen van die bank past. Geen verwijt, zo werkt een bank.
Hoe je al je rekeningen buiten één bank om bij elkaar zet, staat in meerdere betaalrekeningen in één overzicht; hoe de koppeling zelf verloopt, in je betaalrekening koppelen aan een app. Welke apps dat buiten je bank om doen, vergelijk je in de beste apps voor je huishoudbudget in 2026.
Martia: de AI met wie je over je geld praat
Je rekeningen bij verschillende banken in één gesprek. Vraag „wat gaf ik in september uit bij Albert Heijn en Jumbo samen?” en het antwoord komt uit je echte transacties, ook als je bij meer dan één bank bankiert.
Hoe check je of een app bij je rekening mag?
Een app die je betaalrekening leest, heeft een vergunning nodig van De Nederlandsche Bank of van een toezichthouder in een ander land van de Europese Economische Ruimte (EER). Dat check je in het openbare Register van betaalinstellingen van DNB, dat elke werkdag om 06.00 uur wordt bijgewerkt. Is de aanbieder een bank of een elektronischgeldinstelling, zoals bunq, dan zoek je hem niet daar maar in het Register van banken of het Register van elektronischgeldinstellingen, allebei te vinden in het Openbaar Register van DNB.
Een Nederlandse aanbieder staat erin met een DNB-vergunning, een buitenlandse met een „Europees paspoort inkomend”. Zo staat Enable Banking erin: geregistreerd bij de Finse toezichthouder FIN-FSA en sinds 20 mei 2021 aangemeld voor rekeninginformatiediensten in Nederland. Volgens Konsentus mochten in het tweede kwartaal van 2026 in totaal 194 partijen open-bankingdiensten aanbieden in Nederland, de partijen uit andere EER-landen meegerekend.
Vier toezichthouders, elk met een eigen taak
DNB verleent de vergunningen en ziet toe op veilige toegang tot je betaalrekening. De AFM let op de informatie die je krijgt en op je recht om zulke diensten te gebruiken. De ACM kijkt naar de concurrentie op de betaalmarkt en naar hoe banken toegang tot rekeninginformatie geven, en de Autoriteit Persoonsgegevens bewaakt wat er met je gegevens gebeurt. Ziet een Nederlandse toezichthouder een probleem bij een buitenlandse aanbieder, dan informeert hij de toezichthouder in dat land.
Hoe dezelfde plicht in de rest van Europa uitpakt, lees je in ons Engelstalige overzicht van open banking bij Europese banken.
Wat verandert er met PSD3, de PSR en Wero?
Europa werkt aan de opvolger van PSD2: een nieuwe richtlijn (PSD3) en een verordening die direct in elk land geldt, de Payment Services Regulation (PSR). De Raad en het Europees Parlement bereikten op 27 november 2025 een voorlopig akkoord. Op 26 september 2026 zijn PSD3 en de PSR nog niet formeel aangenomen, en de stemming in het Europees Parlement staat voorlopig gepland op 14 december 2026. Volgens de akkoordtekst gaat de PSR grotendeels 21 maanden na de inwerkingtreding gelden.
De PSR-akkoordtekst maakt een toestemmingsdashboard verplicht
Voor jou is de grootste verandering een overzicht bij je bank van alle apps waaraan je toegang gaf. Onder PSD2 mag een bank dat aanbieden; in de akkoordtekst van de PSR moet het. Per app staat erin wie het is, welke rekening, waarvoor, hoe lang nog en welke gegevens. Je trekt er op elk moment en kosteloos toegang in, en binnen 48 uur kun je dat nog terugdraaien. De herbevestiging na 180 dagen verschuift dan van je bank naar de app.
Lees je ergens dat PSD3 al geldt, dan klopt dat op het moment van schrijven niet. Tot de PSR van toepassing is, blijft PSD2 de regel.
iDEAL wordt Wero
Een andere verandering zie je bij het afrekenen. In oktober 2026 zijn alle Nederlandse banken aangesloten op Wero, en daarna gaan iDEAL-betalingen stap voor stap over op Wero; banken en betaaldienstverleners willen die overstap uiterlijk 31 december 2027 afronden (Betaalvereniging Nederland, juli 2026). Met iDEAL | Wero betaal je bij het afrekenen via je eigen bank: je keurt de overboeking goed in je bankapp of via internetbankieren, en je bank voert die uit. Dat is geen koppeling waarmee een andere app je saldo en transacties leest.
Kort gezegd
Je bank moet meedoen, maar hoe makkelijk ze het je maakt om te zien wie er meekijkt, verschilt per bank; een verplicht overzicht komt pas met de PSR. Kijk daarom één keer na welke apps toegang hebben: in je bankomgeving waar dat kan, en anders in de apps zelf. Trek in wat je niet meer gebruikt; bij Handelsbanken wacht je de 90 dagen af. Daarna weet je weer precies wie je rekening leest.
Veelgestelde vragen
Welke Nederlandse banken ondersteunen open banking?
Elke bank die je een online betaalrekening geeft. Artikel 7:522c van het Burgerlijk Wetboek geeft je sinds 16 maart 2019 het recht om een app met vergunning je rekeninginformatie te laten lezen, zolang je rekening online te raadplegen is. ING, Rabobank, ABN AMRO, ASN Bank (voorheen SNS en RegioBank), Triodos Bank, bunq, Knab, Van Lanschot Kempen, Handelsbanken en Nationale-Nederlanden hebben er een PSD2-koppeling voor, net als Revolut en N26 voor hun Nederlandse klanten; creditcardrekeningen deelt ICS ook. In de catalogus van Enable Banking, de open-bankingpartner van Martia, zijn op 26 september 2026 al deze banken te koppelen, behalve ICS en Nationale-Nederlanden.
Hoe lang is een open-bankingtoestemming geldig?
Dat verschilt per bank. Sinds 25 juli 2023 vraagt je bank je volgens Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2360 in principe pas na 180 dagen opnieuw te bevestigen dat een app mag blijven lezen; tot die datum moest dat minstens elke 90 dagen. Toch noemen ING, ABN AMRO, Knab, Handelsbanken en ICS op hun eigen sites nog 90 dagen, en Triodos Bank en N26 180 dagen. Loopt de termijn af, dan log je opnieuw in bij je bank en keur je de koppeling nog eens goed. Dat is geen storing van de app, maar een ingebouwde rem: zo kan een vergeten koppeling niet jarenlang doorlopen.
Hoe trek ik de toegang van een app tot mijn betaalrekening in?
Dat hangt af van je bank. Bij Rabobank ga je in de Rabo App naar Instellingen › Toegang, veiligheid en privacy › Koppelingen en machtigingen, en bij ING trek je een toestemming in via Mijn ING. Bij ASN Bank trek je een toestemming per bedrijf in via ASN Online Bankieren onder Beheren toestemmingen andere bedrijven; Triodos Bank vraagt je het eerst bij de app zelf te regelen en anders in de Triodos-app onder Meer › Voorkeuren & Privacy › Toestemming externe partijen. ABN AMRO en N26 sturen je naar de app waaraan je toestemming gaf, en bij Handelsbanken zelf kun je niet intrekken: daar vervalt een toestemming na 90 dagen vanzelf. Volgens de Autoriteit Persoonsgegevens moet het bedrijf waaraan je toestemming gaf ervoor zorgen dat intrekken net zo makkelijk gaat als toestemming geven.
Kan een app via open banking mijn spaarrekening zien?
Meestal niet, en dat is geen fout van de app. Het Europese Hof van Justitie besliste op 4 oktober 2018 in zaak C-191/17 dat een spaarrekening waarvan je alleen via een gewone rekening kunt betalen, geen betaalrekening is. De Nederlandsche Bank en de AFM passen die uitspraak ook onder PSD2 toe, dus een spaarrekening met een vaste tegenrekening valt buiten de verplichte toegang; een bank mag zo’n rekening vrijwillig openstellen, maar hoeft het niet. ABN AMRO zegt het expliciet: je geeft alleen toegang tot je betaalrekeningen, niet tot je spaar- of beleggingsrekeningen. Wat een app wel ziet, is elke overboeking naar je spaarrekening.
Kan ik mijn creditcard koppelen via open banking?
Dat verschilt per uitgever. ICS, dat in Nederland veel creditcards uitgeeft, zegt dat het ook transacties en saldo van creditcardrekeningen via een PSD2-koppeling deelt, met een toestemming die na 90 dagen automatisch eindigt. Via de koppeling van ABN AMRO lukt het niet: creditcardrekeningen, ook die van ICS, vallen daar volgens Enable Banking (juni 2026) buiten de PSD2-toegang, die alleen voor betaalrekeningen geldt. Of je creditcard in een budgetapp verschijnt, hangt dus af van je uitgever en van de app. Zie je hem niet, dan zie je in elk geval de afschrijving van je betaalrekening waarmee je de creditcard afbetaalt.
Waarom zie ik in een app nog SNS of RegioBank staan?
Omdat die namen pas kort verdwenen zijn. De Volksbank maakte in december 2024 bekend dat SNS, RegioBank en ASN Bank verder zouden gaan onder één naam; SNS en de Volksbank gingen op 1 juli 2025 over in ASN Bank, RegioBank volgde op 1 december 2025, en op 1 maart 2026 was de fusie afgerond. Juridisch is het één bank, maar in de catalogus van Enable Banking staan ASN Bank, RegioBank en SNS Bank op 26 september 2026 nog als drie aparte koppelingen. Lukt het met de ene naam niet, probeer dan de naam van je oude bank. Let op: bij ASN Bank staat toegang voor andere bedrijven standaard uit, dus zet die eerst aan in de ASN-app.
Geldt PSD3 al in Nederland?
Nee. De Raad en het Europees Parlement bereikten op 27 november 2025 een voorlopig akkoord over PSD3 en de Payment Services Regulation (PSR), maar op 26 september 2026 zijn beide nog niet formeel aangenomen of gepubliceerd. De stemming in het Europees Parlement staat voorlopig gepland op 14 december 2026, en volgens de akkoordtekst gaat de PSR grotendeels pas 21 maanden na de inwerkingtreding gelden. Tot die tijd blijft PSD2 de regel, zoals omgezet in de Implementatiewet herziene richtlijn betaaldiensten, die sinds 19 februari 2019 in Nederland geldt. Lees je dat PSD3 al van kracht is, dan klopt dat op het moment van schrijven niet.
Bronnen
- Staatsblad 2018, 503 (2018), Implementatiewet herziene richtlijn betaaldiensten, en Staatsblad 2019, 60 en 2019, 114 (2019), inwerkingtreding. Stb. 2018, 503, Stb. 2019, 114
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, artikelen 522c en 523 (geldend 2026). wetten.overheid.nl
- Europees Parlement en Raad (2015), Richtlijn (EU) 2015/2366 (PSD2), artikelen 67 en 68. eur-lex.europa.eu
- Europese Commissie (2022), Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2360, van toepassing sinds 25 juli 2023. eur-lex.europa.eu
- Hof van Justitie van de EU (2018), zaak C-191/17, arrest van 4 oktober 2018. eur-lex.europa.eu
- De Nederlandsche Bank, PSD2 (open boek toezicht); Q&A Spaarrekeningen en Q&A dashboard (2019); Wat u moet weten over PSD2; Register van betaalinstellingen (2026). PSD2 (toezicht), Q&A spaarrekeningen, Q&A dashboard, Wat u moet weten over PSD2, register
- Autoriteit Financiële Markten, PSD2; Autoriteit Consument & Markt (2019), De ACM houdt toezicht op concurrentie bij richtlijn betaaldiensten ‘PSD2’. afm.nl, acm.nl
- Autoriteit Persoonsgegevens (2026), Betaaldiensten. autoriteitpersoonsgegevens.nl
- Raad van de EU (2025), persbericht van 27 november 2025 over het akkoord over betaaldiensten; Europees Parlement (2026), Legislative Observatory 2023/0210(COD). consilium.europa.eu, oeil.europarl.europa.eu
- Raad van de EU (2026), doc. 8221/26, compromistekst van de Payment Services Regulation (PSR), artikelen 43, 86 en 112 en overweging 55. data.consilium.europa.eu
- Konsentus (2026), Q2 2026 Third Party Provider Open Banking Tracker. konsentus.com
- SEO Economisch Onderzoek (2021), Evaluatie PSD2, in opdracht van het ministerie van Financiën. officielebekendmakingen.nl
- Enable Banking (2026), Open Banking Specifics in the Netherlands en de catalogus van banken. enablebanking.com
- PSD2-pagina’s van de banken (geraadpleegd 26 september 2026): ING, Rabobank, ABN AMRO, ASN Bank, ASN Bank (veelgestelde vragen), Triodos Bank, bunq, Knab, Knab (intrekken), Van Lanschot Kempen, Handelsbanken, Revolut (voorwaarden), N26, ICS, Nationale-Nederlanden, NN Inzicht
- Nationale-Nederlanden (2025), Nationale-Nederlanden voegt betaalrekening toe aan productenaanbod, 15 mei 2025. nn.nl
- ASN Bank (2024 tot en met 2026), persberichten over de overgang van SNS en RegioBank naar ASN Bank. newsroom.asnbank.nl
- ABN AMRO (2022 en 2024), stopzetting van Grip en Multibankieren. abnamro.com, Veelgestelde vragen over Multibankieren (archief, 28 april 2025)
- Rabobank (2026), Veelgestelde vragen over Inzicht. rabobank.nl
- Emerce (2023), Revolut begonnen met migratie naar Nederlandse IBAN’s, 9 november 2023. emerce.nl
- Betaalvereniging Nederland (2026), Volgende fase migratie iDEAL naar Wero begint in oktober. betaalvereniging.nl